2017年香港保险续费需要注意的六大问题

热火朝天的香港保险从2017年开始,6%以上的高收益产品已难觅踪迹了!先有银联卡刷卡缴费受限,再有配合外管局的新外汇政策,严防内地资本外流,不仅对香港保险的新客户首次缴纳保费产生一些小麻烦,而且对老客户的续保也有一定的影响。港哥希望通过这篇文章,可以帮助各位少走弯路。

 1、缴费期限真的很重要

保险产品的几个期限都是十分重要的,例如犹豫期、等待期,其中投保日期、保单生效日期和缴费日期往往可能并不一致。尤其是客户选择保单追溯到生日前的情况,更需要留意缴费日期,而且不同的香港保险公司可能也存在区别,比如保诚的缴费日期设定是在每月1号。

保险公司会给客户一个续交保费的时间段,而且即使过了缴费期仍还有1个月的缓冲时间,但这里港哥需要提醒大家,如果不幸在缓冲期发生意外是无法享受理赔的。

 2、缴费方式比较单一

香港保险的续缴保费的方式和首期缴费差不多。刷VISA/Master卡续费相比首期缴费,会收取比较高的手续费。现金缴费也会有金额上限。

目前港哥认为最好的缴费方式是开立香港银行账户,设置保费自动扣款,在缴费期之前保证银行账户留有足够的金额。有了香港银行账户,也可以通过开支票本票的方式缴费。如果保费金额巨大,还可以考虑在香港设立信讬账户。

 3、缴费金额很重要

由于内地客户通常购买的香港保险绝大部分是美元保单,所以缴费的固定金额是美元。由于外汇汇率的变化,换算成人民币,每年缴费的金额是有变化的,而且人民币持续贬值中,折算成人民币会越来越多。

同时,美元保单是可以交港币做为保费的,即使是交港币,每个保险公司的汇算规则也会有些不同,比如保诚和大都会都是固定汇率7.8港币/美元,友邦会选择浮动汇率,比如7.76港币/美元。所以在续费时,一定要确定缴费金额,只可多交不能少交,少交一点都可能会导致保单失效。

此外还要提醒大家,如果保单有附加医疗保险、意外保险等,保费水平随着年龄变化的,更加需要留心缴费金额。

 4、保单号需确认

通过银行缴费时需要提供保单号码或者缴费编码,千万不要搞错了,尤其是现金缴费,更加重要。因为银行是没有客户的保单资料的,也无法核对保单号码是否正确。

一旦写错号码,相当于帮别人缴费了!银行缴费时都会有收据一定要保存好,如果真的写错号码还是可以补救的。

 5、保单没钱缴费怎么办?

可以选择提取红利缴付保费,前提是保单账户里有足够多的分红。

可以选择保单贷款,前提是你的保单有足够多的现金价值,那么就可以通过保单进行短期融资,这种融资有一定的成本,适合短期解决方案。

还可以选择保单更改降低保额,就是调低保单保额水平从而使保费水平降低,降低到自己的合理承受范围。甚至可以选择减额清缴。

按保单的现金价值扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保额。

以上种方式有的时候同时并用。这个时候不但需要代理人靠谱,还需要有经验。这几个方法都不难,填几个表格就可以。

由于香港保单前几年的现金价值很少,如果前几年没有钱交保费,更需要和您的理财顾问好好商量下,选择哪种方式处理比较好。

实在无计可施,只能选择保单暂时失效,失效期间无法申请理赔,二年内如果可以续交保费,是可以申请保单复效,也可以配合保单更改降低保额等方式。如果二年内都无法缴费,保单将永久失效。

 6、缴费后确认保单状态

无论通过什么方式,缴费后都需要确认保单状态。最简单的方式就是登陆保险公司官网的客户系统,查看自己的保单缴费状态,核对缴费金额。

通常缴费后保险公司需要几个工作日的处理时间,客户系统才会更新。有相当一部分客户是不会登陆系统的,那么就和你的理财顾问确认吧。

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