今年内地居民购买香港保险难度增加

从2017年1月1日起，全球性的“金融账户涉税信息自动交换标准”登陆香港，此举意味着内地人在港购买的所有保单信息将完全被披露。

分析人士认为，“金融账户涉税信息自动交换标准”对内地投资者投资移民、购买海外保险尤其是大额保单和买房影响较大。

刷银联卡缴纳保费已受限

实际上，在人民币贬值压力下，内地消费者跨境购买香港保险产生的市场争议已有显现。2016年10月末，一则“10月29日凌晨银联将关闭香港地区保险业务消费通道，内地客户无法在香港刷银联卡缴纳保费了”的消息引发保险业内外关注。银联随后发布公告称，将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务，但除了购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外，全面暂停内地居民通过银联卡在香港地区投保。相继而来的是，友邦、保诚、安盛、富通、大都会人寿和中国人寿等保险公司对于银联刷卡新缴保费都做出了不同的详细限制。

资料显示，内地消费者赴港热衷购买大额分红型寿险保单或者巨资购买投连险。随着“金融账户涉税信息自动交换标准”启动，加之内地严查资本违法跨境转移，购买香港保险的一系列程序难度均将明显增加。

购买境外投资分红类保险违法

了解香港保险的人士表示，目前香港各保险公司已经开始实质执行有关规定，内地人士购买香港保险的渠道受到限制。分期缴款的重疾和投资型保险，如果不按期限或者一次性缴完，就无法通过时间价值产生保障和投资收益，对于保费适中的香港保险来说，续缴保费的投保人可以通过转到香港账户里的外币取现后缴保费，也可以通过银联ATM外币取现以及现金缴纳的方式来操作。

监管部门表示，按照我国外汇管理制度，内地居民购买境外投资分红类保险，属于金融和资本项下交易，是尚未开放的项目，非法代理的机构和人员向内地居民推销香港保险并安排赴港签约，破坏了我国外汇管理制度，造成资产外流甚至黑钱清洗，危害我国经济金融安全。此外，香港市场面临理赔、退保纠纷和洗钱等风险。

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金融账户涉税信息自动交换标准

有关自动交换标准主要关注的是金融账户涉税信息，包括存款账户、信托账户、现金价值保险合约、年金合约、持有金融机构的股权和债权权益等。

国家外汇管理局有关负责人近日就改进个人外汇信息申报管理答记者问时表示，过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等)，在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

在内地游客赴港旅游大幅缩减的前提下，购买香港保单的金额飙升，已经显示出外汇正在通过香港保险这一渠道流失。业内分析人士认为，“金融账户涉税信息自动交换标准”对内地个体投资者投资移民、购买海外保险尤其是大额保单和买房影响最大。