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癌症医疗保险性价比高 认识保额、保障范围、限制等投保须知

癌症医保性价比高认识保额、保障范围、限制随着时代进步,医疗科技不断进化,但同时细菌及病毒的抗药性也正在提高,特别是癌症这种较棘手的病症。医疗使费很大机会超出预算,即使已有医疗保险都未必会赔得足,作为精明的投保人应如何部署?

万一不幸患有癌症,其治疗往往是漫长历程,对财政及身心都构成沉重压力;加上有复发风险,一般医疗保险未必能赔得足,而高端医疗的保费亦较昂贵,未必人人适用。保险公司在近年积极优化相关保障,推出针对癌症治疗的医保,以相宜的保费来填补现有医保的缺口,以下将详述癌症治疗计划的特点。

癌症医疗保险性价比高   认识保额、保障范围、限制等投保须知

1. 癌症医疗保险保额

癌症治疗计划大多不会采取分项赔偿上限,而是全数赔偿,每份受保癌症,一般可得到约100万元赔偿,终生约300万元赔偿,并适用于诊断阶段、治疗阶段及监测阶段。由于覆盖较为全面,在康复路上可谓全程支援病者,有助减轻患病时的负担,安心休养。

每份保单一般可赔偿三种癌症,部分保单更设有保额重设功能。只要经过三年,无论受保人受到新的癌症侵扰、或旧有的确诊癌症持续、或扩散至其他部位,仍可在同一受保癌症限额中,继续获取开支赔偿。

当然,终生保额也可升级至最高900万元,赔偿倍数愈大,保费亦会愈高,投保人须量力而为。

2. 癌症医疗保险保障范围

通常可涵盖原位癌、早期癌症、严重癌症。治疗过程可算是复杂及漫长,一般医保未必能全面照顾。保障范围大致上可分为三个阶段,包括诊断、治疗及监测。

诊断阶段包括治疗前的相关费用,例如化验、X光检查、磁力共振等;治疗阶段包括住院及门诊治疗费用,例如住院及手术、非手术治疗(是指化疗、电疗等); 监察阶段一般包括身体检查及化验,以监察残留在体内的癌细胞指数。

另外,通常会包括以下额外护理服务,例如中医诊症、营养师咨询及物理治疗等。

3. 癌症医疗保险保证续保

这是近代医疗保单最常见的条款之一, 一般为续保至100岁甚至终生。骤眼看来,100岁与终生没太大分别,但在实际操作上,终生保障期较长。如读者认为预期寿命是其中一个重要考虑因素,保终生可能较为适合。

4. 癌症医疗保险不保事项

每款保单都有一定的限制,癌症治疗也不例外。笔者提醒各位,在保险学上,癌前病变肿瘤及良性肿瘤或未被定义为「癌症」的,可能并不符合保单的赔偿条件。另外,任何非医疗需要的相关支出都不会获得赔偿,例如美容手术、选择性手术、一般体格检查等;任何超出一般合理收费的费用,亦未必会获得赔偿。

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