用高额香港人寿保单来规划遗产税金

近年来,随着《不动产登记条例》的即将推出,中国开征遗产税的日子也越来越近了。面对即将开征的遗产税,拥有不菲资产的您,准备好了吗?

Cary先来科普一下,什么是遗产税?遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税,国外有时称为“死亡税”。征收遗产税的初衷,是为了通过对遗产和赠与财产的调节,防止贫富过分悬殊。

遗产税的征收,会将自然人死亡后留下的资产暂时冻结清算,并在继承者以现金缴清税金后,方能合法继承。由于遗产税征收的此项特点,会造成一系列的问题或不好的后果:

1、  继承者缺乏足够的现金缴纳税金;

2、  继承者缴纳税金造成自己资产缩水;

3、  继承者需要贱卖资产筹措资金缴税;

4、  被冻结的企业,由于上游或下游供货商资金链断裂而一夜倒闭;

5、  由于很多企业负债经营,继承的企业资产数额可能低于需缴纳的税金。

其实实际可能面对的困难会比以上五点多很多,因此,在面对遗产税即将开征的大前提下,提早用合理的金融工具规划好遗产税金,这一点对当下的中产或高资产人群来说,就尤为重要了。当然,Cary不是鼓动客户去瞒税、逃税或者是避税,我们只是找到一个合法的金融工具提前做好遗产税金的规划,应对未来可能会出现的种种问题。

这个金融工具就是高额人寿保单,人寿保单的免税功用,不仅可以提前规划好遗产税金,而且可以创造财富,实现资产增值。

示例:某客户45岁,拥有资产8000万RMB,按照假设45%遗产税金,需缴纳遗产税3600万RMB(实际遗产税率和计算方法较复杂,以上仅供假设)选择保诚公司更美好计划,600万美元保额,20年期,每年缴费16.5万美元(约100万RMB),总计投入2000万RMB。假设80岁时客户不幸离世,继承者可以获得身故理赔18,690,649美元,超过1.15亿RMB,扣除保费支出,可获得9500万RMB,不仅足够支出客户因45岁到80岁资产增加而需多缴的遗产税,而且实现了资产的增值。

另一方面,人寿保单可以通过指定受益人以及受益人分配比例的方式,无争议的处置遗产,避免家族遗产争端导致的内耗。

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