储蓄保险在婚姻生活中的用途

之前的文章我们讲解过夫妻用亿万保额保单做避税传承的案例，今天我们再来看看女性如何妙用储蓄保单，来维护家庭的情感忠诚。

从女性规避婚姻财务安全的角度，给大家举个非常值得借鉴的实际案例：

潘小姐和吴先生是大学相恋的情侣，毕业以后两人很快组合成家庭，而吴先生通过自己的奋斗，步入而立之年已然事业有成，潘小姐衣食无忧自然甘愿在家做家庭主妇，精心相夫教子。

然而30岁的潘小姐非常有家庭风险意识，和老公商议后，买了一份储蓄保单，每年保费20万美元，缴5年。

如果累积生息，65岁时账户价值为674万美元，80岁时1804万美元，100岁时6652万美元，66.5倍的杠杆！并且可以到保障至123岁。

如果潘小姐计划55岁开始提取养老金，可以每年提取22万美元至123岁，最终还有565万美元的身故金免税传承给子女。

这份储蓄保单还具有无限次传给子孙的功能，真正做到永续财富，家业长青。

就是买份保险存起来这么简单？当然不止如此，透过这张储蓄保单，潘小姐还有更深的意义的长远安排：

1.保单的受益人是孩子，而且未来的提取资金池是夫妻的养老金账户，吴先生没有理由拒绝，保护家人和自己，责无旁贷；

2.保单持有人（即投保人）都是潘小姐，吴先生是第二持有人，换句话说，资产所有权是妻子，先生是后备；

3.吴先生是付款人，每年缴续期保费的时候，必然家庭责任感油然上升，而不愿轻易做出对家庭破坏的事情；

4.CRS体系下，金融信息会互通，但保险属于免税产品。根据内地个税法，保险理赔款和所得分红也在免纳税个人所得税范围之内。所以，内地居民无论在内地购买，还是香港购买，都是无需缴纳税款的。

5.凭借着保单有无限变更被保人功能，潘小姐打算将保单做为家族财富时代相传，真正在法律上保全和放大这份无限传世财富，富不过三代？多少代都可以！