香港银行开户 贸易行业开户更容易的原因

随着香港和内地不断融合,越来越多的公司选择在香港开户,那么香港开户容易吗?需要注意哪些问题呢?香港,因为外汇自由、税率低、国际知名度高等优势,吸引了世界各地的企业前往成立窗口公司。银行在处理大量的账户申请时,为划分复杂程度,会把行业简单分为贸易与非贸易公司。

贸易行业

众所周知,贸易原理就是一买一卖,赚取中间的差价,也需要把货物通过空运、海运、快递等方式运输给买方。而这些第三方的运输公司,基本都能在网页、平台等公开信息追踪到运输记录。因此除了买卖合同、流水以外,贸易公司基本都能提供到第三方运输单,并能查询运输记录,对银行开户有较大的帮助。

但贸易行业中也会有些银行视为敏感的经营范围: 进出口手机、贵金属(如黄金)、珠宝、原材料。

账户特征

交易金额大、频密、收入和支出金额相近。

例:

进出口手机,以三星S9为例,一台6000人民币,进货一千台已经价值六百万人民币了。电子产品竞争激烈,更新换代快,商家不会囤积货物,可能上午进货,下午就卖出去了,希望尽快脱手。再加上利润低,一台手机可能只有一两百、甚至几十的利润。

综合以上情况:在银行流水上会出现单笔支出和收入均是六百万左右,且资金当天进出,如果再加上交易频繁,该账户一年的流水能达到十亿至二十亿也不足为怪。

 非贸易行业 

贸易与非贸易类行业的区别,主要在于生意模式。非贸易类如金融、服务咨询等,能提供到的文件往往只有一纸合同,难有第三方公信力文件去证明生意经营,有些情况还需要开户主管向更高级的管理人员申请签字授权,才能通过审批,导致开户比一般行业难度大。

01、金融行业

常遇到有人咨询我做外汇、证券投资的在香港如何开户? 首先在香港,开设不同的金融业务,需要向证监会申请不同种类的牌照(经营许可)。银行审核开户时,除了业务文件和客户背景以外,还需要客户出示相关牌照,如在香港以外的地区拥有相关牌照,香港银行并不认可,因为这不代表可以在香港合法经营。

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而投资公司:如股权投资、收购公司、房地产投资,并不需要申请牌照。但由于涉及的金额较大,而能提供的文件有限,大部分都只有协议书、合同,甚至部分连合同文件都无法提供。银行只能通过了解股东的背景信息和资金来源、资金去向进行了解,看是否合理以及规避风险。

02、货代公司

货代公司是个特殊的行业,本身单靠代理运输费用的话,营业额不大,但实际上大部分的货代公司都因业务需要会涉及到“代收代支”,即帮客户运输的时候,顺便代收款或者代付款。这听起来很普通,但实际会导致银行很难了解资金来源和用途,无法区分哪些是货款,哪些是“黑钱”。同理,也应该尽量避免帮朋友代收代付货款,尤其是交易金额较大,有机会因此被银行审查。

03、多行业经营

许多企业因为具备充足的人脉、资源会同时经营不同的行业,如五金、电子、服装、红酒、机械设备等等。同一个银行账户,与不同的行业发生往来,但银行主观上认为中小企业主应该是专注于某一领域,而不是多领域。并且与多行业发生往来,与货代公司、“地下钱庄”的模式极为相似(货代公司会涉及各行各业的客户),银行在监管账户的时候,很难区分这是一家贸易公司还是汇钱公司,结果导致账户最终被关闭。

账户特征

交易金额较大、与多行业发生往来
银行监管账户正逐渐完善、了解自身行业特质与熟悉银行的规则,才能在香港银行政策愈收愈紧的今天,顺利开户并持续的使用账户。

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