之前我们有说过影响保费融资产品收益几大因素，今天我们继续保费融资大额保单话题，那就是在保费融资实际销售中，我们的代理人或者中介应如何避免出现以下问题。
过度杠杆
正常而言，保费融资就借款人的负担能力测试，应该是考虑借出贷款规模。但这笔贷款却被个别保险公司及保险顾问用作“支持”客户具有负担能力的理据，导致投保人过度杠杆（Over-leveraging）。另外，保险公司亦没有查核现时客户持有的生效保单当中，有哪些正在缴交保费，更没有检查这些保单有没有作为抵押品进行借贷。
证明文件不足
保险公司承保及对客户进行尽职审查时，应该会要求客户提供财政能力的证明，以证明有足够资产还钱。不过，更多时候客人未能证明资金来源是来自“流动资产”，更多是以“非流动资产”，包括物业的市值、寿险现金价值、联名户口资金等作证明。
保险公司甚至会要求银行声明客户资产水平，尤其是银行本身就是保险中介人，但实情是就算银行未有提供相关资料，保险公司亦会将有关资产声明照单全收。另外，部分保险公司获悉客户有其他债务，例如透支、按揭，但选择视而不见。
未解释清楚风险
保费融资等于客户将保单权利及利益作为抵押予银行，以获得融资，因此客人需要完全明白有关风险。然而，个别保险公司在发出保单或保单生效后，才通知客户保费融资的风险，风险披露声明毋须客户签署；有一间保险公司发出大量保费融资单后，竟然没获得客户风险披露声明签署。有保险公司将抵押品风险融入保险建议书，成为一般风险披露声明，而没有作出额外提醒及解释。
销售失当
有代理将保费融资及保单捆绑成一种“银行产品”出售。该代理更自制销售材料声称产品“没有风险”、“最强定期存款”，具有误导成分。另外亦有保险中介人将保费融资介绍成支付方法，而没有谈到其实际影响，最终令投保人未有注意实际收益或会较中介人最初提及的为低，原因是部分会被利息抵销。
冷静期
在保费融资领域，使用冷静期取消保单的权利其实是由贷款人（银行）持有，但保险公司未有向客户提及，有机会构成误导，令客户感到混乱。另外，保费融资一旦提取，即时会收取利息，即使冷静期权利已经行使。然而，部分银行作为中介人以及贷款提供者，未有在销售时向客人提及这项利息开支。
上述风险对于投保人最大忧虑是，当银行及保险公司容许过度杠杆存在，而客人原意接受过分杠杆，以小博大，一旦出现流动性问题时，则会有未能还款风险。
最后，消费者参与保费融资前，必须清晰了解保险产品本质，例如是保证回报还是非保证回报，亦应清楚阅读所有风险，明白借贷涉及利率上升风险；而保险顾问及银行亦应审视投保人财政状况，避免怂恿他们按楼后再参与融资，从而出现过度借贷。
