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香港储蓄险:挚爱客户5年存500万后如何终身领养老金?

昨日,一位挚爱的37岁才俊客户咨询我们,关于香港保险市场上最知名的美元储蓄保险计划(英国保诚隽升)详情,表示有意每年缴费1,000,000人民币之等值美金,并连续缴费5年,购买此香港保险计划。今日,我们特此为挚爱客户定制了如下计划书,亦一并分享给我们的读者。

香港储蓄险:挚爱客户5年存500万后如何终身领养老金?

1.关于缴费

隽升计划设有一次性缴清,5年缴费期,以及10年缴费期,以供投保人选择。虽然我们告诉挚爱客户,缴费期越短收益率越高,但是这位才俊客户选择了分5年缴清保费之隽升计划。每年缴费1,000,000人民币(约等于157,696美元),5年总计缴费788,484美元;而后即无需再缴费,便可享受终身美元收益。

 

2.所缴保费将如何增值

此一份香港保险计划之投资回本期为8年,即投保生效8年后,退保价值总额(退保所能拿回的现金总额)才高于缴费总额。至投保生效第8年之时,当年退保价值总额为:805,138美元。

至投保生效10年之时,退保价值总额为:948,130美元,与缴费总额788,484美元之比值为948,130/788,484=1.20

至投保生效15年之时,退保价值总额为:1,328,706美元,与缴费总额788,484美元之比值为1,328,706/788,484=1.68

至投保生效20年之时,退保价值总额为:1,873,371美元,与缴费总额788,484美元之比值为1,873,371/788,484=2.37

至投保生效25年之时,退保价值总额为:2,631,896美元,与缴费总额788,484美元之比值为2,631,896/788,484=3.33

至投保生效30年之时,退保价值总额为:3,704,557美元,与缴费总额788,484美元之比值为3,704,557/788,484=4.69

 

3.如何从账户中终身提取现金

我们按照挚爱客户之要求,为其做了如下两种不同之提取方案:

其一,从投保生效6年后开始,每年可从账户中提取22,869美元现金,并可连续提取60年,这60年间,总计提取了1,372,140美元;而后至投保人101岁之时,账户内还剩22,987,772美元现金可供投保人一次性提取,亦或免税传承给子孙。

其二,从投保生效10年后开始,每年可从账户中提取62,750美元现金,并可连续提取56年,这56年间,总计提取了3,514,000美元;而后至投保人101岁之时,账户内还剩420,189美元现金可供投保人一次性提取,亦或免税传承给子孙。

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