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除了保险我们还有境外美元理财解决方案

虽然我们可以为您提供适宜您和家人的美元保险理财建议,但是我们亦不能建议您将所有资产都用于买香港保险,所以我们更为您提供境外美元理财解决方案,帮助您的家庭在境外合理配置美元资产。

当然,在初涉境外投资之时,您还是需要先为自己和家人购买足额美元保险计划。下面以幸福美满的三口之家为例,为您分享一家人的美元保险计划。先生和太太分别为38岁、35岁的才俊,独子为10岁。

 

一.优先投保重疾险计划

鉴于先生为家庭的主要收入者,因此至少需要投保20万美元保额(建议投保50万美元保额)之重疾险计划,其每年保费仅为约6,210美元,缴费期为20年,每年保费绝对不变。如若先生不幸于缴费期内罹患受保的50种重大疾病之一或意外身故,则可以保证获得香港保险公司支付的20万美元现金,另外保单于当年所累积之红利亦会一并支付,而后续保费则全部豁免。

而35岁的太太投保20万美元保额之重疾险计划,每年保费仅需约5,612美元,缴费期为20年。

10岁的儿子投保20万美元保额之重疾险计划,每年保费仅需约2,834美元,缴费期为20年。

如若上述重疾险保单未有发生理赔,则其所缴之保费将按照4%之长期年均收益率不断增值。

 

二.其次投保储蓄保险计划

另外,这个家庭还可以按照其自身财务能力,建立多份一次性缴清保费或分5年缴清保费之美元储蓄保险计划。

香港保险公司之美元储蓄保险计划可以提供5%之长期年均收益率,如若以每年缴费50,000,缴费5年之美元储蓄保险计划为例:

于投保第15年之时,该美元储蓄保单于退保之时一次性所能拿回的现金总值与缴费总额比值为:451,006/250,000=180%。

于投保第20年之时,该美元储蓄保单于退保之时一次性所能拿回的现金总值与缴费总额比值为:662,803/250,000=265%。

这份美元储蓄保单可以按照如下两种方式为家庭返还现金:
A.于投保6年后,即开始派发现金红利,每年固定派发3,575美元,连续派发41年;而后于投保第41年之时,还可以从一次性派发4,058,085美元,而后保单结束。

B.于投保15年后,即开始派发现金价值,每年固定派发35,109美元,连续派发31年;而后于投保第31年之时,还可以从一次性派发162,486美元,而后保单结束。

 

三.境外美元资产配置

对于防守型的家庭投资者,我们给予的建议是稳健投资,在未来的长期低利率环境下,可以选择分配更多资金投资于境外房地产市场,以获得长期稳定的投资回报。

以美国一线城市的高尚社区为例,其优质学区的住宅投资起点介于100~500万美元之间,还可以借助按揭贷款放大投资杠杆。

如若家庭型投资者觉得在美国买房的投资门槛过高,且不愿面对繁琐的税务和法务事务,亦或有意投资美国商业地产,那就需要以房地产信托基金的方式投资美国房地产。

购买美国房地产信托基金门槛较低,几万美金即可起步,其长期年均投资回报率约为5~11%,可随时套现,且每季度均可获派现金股息。当然,我们认为投资美国房地产需要特别关注房地产商业周期,以及利率变化周期。

另外,美国股票市场亦可以为投资者提供相对可观的长期投资回报,对于防守型的投资者而言,可以选择于熊市之时以平均成本法之方式投资标普500ETF指数基金,这样可以避免选股之苦。

我个人拥有8年美国投资经验,我们亦外聘了卓越顾问,以及我们还拥有高尚的社交圈,因此,我们还可以为挚爱的保险客户提供个性化的境外美元资产配置意见,帮助您合理配置美元资产,在稳健增值财富的同时,显著地降低投资风险。

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