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香港英国保诚特级隽升取消趸交保费 预交保证收益2.88%!

据香港英国保诚消息,将于10月2日,正式取消旗舰储蓄分红险“特级隽升2”趸交保费,改由预交保费替代,同时预交保费收益率为保障2.88%,与香港友邦保险AIA)持平。

储蓄分红险中的趸交保费一直是保诚等少有的几家缴费方式,如今保诚主动放弃趸交隽升,香港保险资讯网认为可能出于以下几点考虑:

1.反洗黑钱。最近香港包括银行在内的金融机构都在执行监管部门的要求,加强反洗黑钱力度,对可疑账户,大额资金等额外关注。而趸交保费(如5年保费一次性交清)一般金额涉及比较大,审批比较严格,保诚方面响应监管要求,暂时取消趸交。

2.市场小。趸交相对于期交属于小众市场,一方面代理人不待见,大部分不愿意推向客户,导致市场越来越小。

3.市场不景气,资金过大。保险公司管理的资金不是越多越好,有一个限度,超过这个限度反而会给公司带来压力。目前全球市场处于动荡下行的周期,投资团队会有一定的压力。

当然,不论什么原因趸交隽升暂时与我们再见,即将与我们见面的是保证2.88%的收益的预交。

保费缴付方式

趸交是保险产品缴费的一种方式,意思是投保时一次交清全部保险费,且所交费用全部进入保单账户。

我们在投保保险时经常会遇到主要三种缴费方式:趸(dun)交,期交,预交趸交对应的期交,期交保费是分期(月,半年,年)缴付保险费用,也是最常见的缴费方式。

而预交只是期交的一种,意思是一次性把保费交到保险公司,只有第一年的保费进入保单账户,剩余年费的保费进入保险公司单独的账户,每年保险公司会自动从该账户划转到保单账户中,直到缴费完成。

预交可能会是更好的选择

无论哪种缴费方式都有优缺点,如何选择缴费方式要考虑自身的情况。而趸交适合客户群体较少,暂时用预交代替未尝不可。

一般来说,如果客户本身经济雄厚,有一笔存款放在那长期不动用也不会对资金流动性造成影响,当然一次性给付是比较好的的选择,不仅收益高,而且避免后续续保的麻烦。但是如果这笔钱对于客户本身来说在整个流动资产中占比比较重,风险来临时,是有可能需要这笔钱的,就要慎重考虑了:

1. 从资金流动性方面来说:保险本身是一种中长期的理财方式,带有强制储蓄的性质,是丧失前期的灵活性的,如果在早2年要全部取款,是拿不回本金的。如果一次性付款的话,相当于把资金全压在保险公司了,万一第三年需要用到钱,那么这笔钱就存在亏本的风险;

2. 从风险分散的角度说:分散风险,没有必要整付。汇率不可能一直升,也不可能一直跌,没有单方向的汇率,都是处在波动中的。之前汇率低的时候投保的客户,现在这一次来看,是赚了的,保单升值了。现在来投保,短期来看,美元升值,缴费的人民币多了一点,但是保单也会升值。影响汇率的因素太多了,政治因素,经济因素,全球的环境等,比较复杂,不是我们可以预估的;

3. 从收益的角度:举个例子,客户打算整付100w,如果他分期20w 每年,供5年,剩下的钱,可以做其他的理财,比如5%的固定债券理财,前期资金灵活,还有一定的收益回报。5年的时间比较短,也是我们收入和事业稳定增长的阶段,用这5年的时间,保持流动性、分散风险、还有收益的多样化,给未来一个很好的保障。

对于大部分家庭来说,流动性可能比获得高一点的收益会是更好的一个选择,而预交代替趸交可以有效的增加流动性,又避免一些海外资产后续出境的政策变动风险。且预交部分有保证2.88%的收益,不至于资金躺在海外账户不生息。

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