北京一保险公司销售香港保险被查处!

内地13亿人的市场被视做巨大的蛋糕,香港保险公司正在偷食这一美味,一些机构和个人也不惜铤而走险,非法向内地人销售香港保单。为此,监管部门对内地保险机构开始摸底非法销售境外保险产品的情况,此次摸底首先在北京地区展开。

北京商报记者了解到,5月30日-6月6日,由保监会稽查局稽查三处(反洗钱处)联手北京保监局稽查处对在京的6家保险机构调研,包括信诚人寿、招商信诺人寿、中美联泰大都会、友邦保险北京分公司4家外资险企,以及大童保险和明亚经纪2家中介机构。

此次调研对象定位于高端客户的外资人身险公司,外界猜测可能了解相关情况的保险公司、保险中介机构和保险代理人。有险企相关负责人透露,了解北京地区非法推介、销售境外保险产品情况,主要是针对香港地区保单销售情况,如北京地区每年由境内机构或人员介绍赴境外购买保险产品的金额、境内机构或个人因推介境外保险产品而获得的报酬情况等。

统计数据显示,近六年来,内地人赴港投数量激增,在2010年,内地访客新造保单保费额是44亿港元,占新造个人业务总保费的7.5%。五年后,内地访客新造保费占比达到了24%。而香港保监处最新公布的今年一季度数据显示,内地访客购买的香港人寿新造保费占比再创新高,占新造个人业务总保费的34.2%。

“现在赴港买保险的内地客户主要为年薪在30万元以上的中等收入阶层,有较高的保险意识,通过购买香港年金保险扩大保障,并以持有离岸美元资产进行汇率风险对冲和资产保值。”华泰证券非银研究员罗毅表示。

尽管香港保险具有价格上的优势,亮丽的外表下却隐藏着诸多不确定的风险。保监会早在今年4月初就进行了风险提示,明确香港保单不受内地法律保护,存在汇率风险和外汇政策风险等,保单收益同样具有不确定性。

5月中旬,监管打击力度趋紧,保监会在保险业内部下发的《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》明确表态,构成为促成交易而开展宣传、招徕销售境外保险产品的行为,各保监局应依法予以查实、取缔和处罚。

香港某保险经纪公司负责人介绍,目前共有两种合法途径可以购买香港保险,一是通过保险公司自身的代理人购买,二是通过有代理权的香港经纪公司购买,两者都需在香港的相关机构进行登记,购买人也必须亲自到香港签约,保单方能生效。

不过,为拓展市场,香港保险机构也在培养内地骨干。深圳金融创新研究会创新研究部部长万鹏便坦言,目前,香港专业保险机构或者专业代理人给内地的各类理财平台、小贷公司举办培训,然后这些受训者(绝大部分是内地人员,不持有香港保险牌照)再回内地转培训,各类受过培训的人员,对熟悉的群体进行精准营销。最后客户由内地第三方机构介绍至香港持牌的经纪公司或代理人,再被带到香港保险公司签单。

知情人士表示,虽然这种通过内地第三方介绍客户的销售方式实际上存在“灰色地带”,但一般销售香港保单所获得的首年提成比例可高达所缴保费的60%以上。面对如此高额的回报,不少人对销售香港保单热情不减。该人士透露,目前北京一家大保险公司就有香港保单的销售团,此类行为将成为监管重点打击的对象。

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