MDRT豁免2019年或2020年会员资格业绩要求

香港保险业是对人的行业,在新冠肺炎疫情下,业务深受重创。被视为寿险界「奥斯卡」的百万圆桌(MDRT),今年也很「体恤」会员,大降业绩要求的门槛,更设下特殊规则,豁免2019年或2020年的百万圆桌会员的会员资格业绩要求,自动蝉联。

保险业吹淡风,寿险界「奥斯卡」颁奖标准,原来也相应「松手」。百万圆桌官方网页刊载的2021年度百万圆桌会员加入办法,显示今年7月1日发出,当中列出会员的有效佣金收讫要求,至少要有40.98万港元。这相比2020年度的要求下调了26%。

此外,要求有效保费收讫至少为163.92万港元,其中至少有50%的保费须来自风险保障类产品。每年新业务产生的收入必须至少达到70.97万港元。该两项要求亦相应按年下调26%。

MDRT豁免2019年或2020年会员资格业绩要求
2020-2021年度MDRT资格要求

更教现有会员「兴奋」的是,2021年度百万圆桌会员加入办法更列出「特殊规则」,仅适用于2019年或2020 年的百万圆桌会员,让他们会员资格的业绩要求已获豁免,规则指出他们即使未能满足公布的业绩要求,也可以入会,无须出示合资格业绩证明,即可申请获得2019年或2020年所获的最高级别申请相同或以下级别会员身份。

特殊规则又指,如果会员在2019年或2020年获得了内阁会员资格,有关会员毋须证明符合业绩或满足公布的要求,即可再次成为内阁会员。但若会员申请的会员级别高于其在2019年或2020年达到的级别,则必须证明符合公布的2021年业绩要求。

未闻有人今年至今造保费千万元

入行已廿多年、现于某大上市保险集团担任资深总监的John(化名)接受《香港01》访问时表示,以往保险行业若新生意表现达到首10%至20%高的从业员,已可成为MDRT会员,一般而言,他们新生意佣金要超过50万港元,「在疫情前,业绩表现不错的agent,我相信一年搵70万至80万港元都好平常,一年(新)保单可能有40、50张」。

今年MDRT设下特殊规则,John预计最终会员人数不会明显减少,「否则如果你话真系靠(今年)做到生意达成,我谂今年会少了好多(会员)……但如果末季情况好景一些,就有条件追返晒上去,因为累积的购买力应该爆返,我们都不敢睇小」。然而,疫情影响下,他暂未听闻业内有人今年至今达到创造保费1,000万元,「因这些大型的单都来自内地,他们此刻来不到,就买不到,故今年应没有多少人可做到此等表现,有的话都很少数」。

另一名从事保险业11年的资深从业员Ronald(化名)指,较好业绩的本地代理人或多或少都有内地客保单,「只靠本地保单而做到top sales是极少数」。他指平均而言,以每张家庭保单的保费开支,内地相比香港,交的保费会是香港的两三倍,不排除有些有钱客人,更不止两三倍。如果只做本地保单而达到一年创造保费1,000万元,「可能表现最好的头十人或者可以做到,但首100人都做到本地保单创造保费1,000万元的话,我不相信会有这种情况」。

因为本地有钱的人,要投保的话早已经买了。过往5年,香港保险市场的增长最主要来自国内(客人),做内地客市场最多的两间保险公司,而在2014至2017间,每年增长至少50%,如果撇除内地客市场,本地客市场虽也有增长,但增长率可能只单位数或百分之十多不等。」

MDRT豁免2019年或2020年会员资格业绩要求
香港实施封关措施下,内地客保单剧减。

业内对生意表现趋低调惟从业员不会明显流失

John指,疫情之下,业内已很少有人讨论今年的保费表现,「大家(同行)都低调了,一来生意减少,二来如此环境下普遍市民不开心,故大家都不会特别提」 。然而,他认为本地的保险从业员整体都很积极面对「疫境」:「保险从业员这段时间虽似『唔多掂』,却没怨天怨地经常叫政府帮手,其实大家都在(这环境下)忍耐中。」

至于业内流失情况,John就认为人数不会有明显减少:「(如果只是)我哋(保险业)唔掂就一回事啦,但现在是通行都唔掂,去得边度? 谂多两谂还是留吧。二,我不排除有人好唔掂,但保险工种具弹性,早排有好多从业员兼职送外卖。三,零售业相比保险业,由于经历(2019年)社运影响,艰苦的时间较长,有不少界别人员例如奢侈品零售业、航空业,很多人在疫情期间加入保险业,因为他们更『大剂』,失去工作。此段期间亦有大学生入行了解,因为外面也没有工作做,又没得去旅行。」

John续称:「保险工种具弹性,从业员或有其他兼职,而近期亦多了零售业人士、空姐加入保险业」。他又认为,如果从业员愿意「北望神州」而吸纳内地客源,发展商机较大,香港保险业其一蓬勃发展原因亦是「北水」持续流入,「若无国内,就各行业绝对不会有呢十年」。

新人待遇方面,John指,他们可能获发底薪,「可能大约1万元,当然也要交出一些成绩,起码每个月要收返2万元保费返来,不过,不同公司不同合约会有不同要求」。

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