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各家香港银行港元定期存款利率对比(更新至2020年6月)

之前我们有介绍过:各家香港银行定期存款利率对比(更新至2020年3月20日),今天我们继续发布最新的香港银行港元定期存款利率对比,看看在当前环境下,各家银行的存款利率如何。

各家香港银行港元定期存款利率对比(更新至2020年6月)

港元定期存款利率及优惠对比

银行

年利率

最低起存额

利息

条件

存款期 7天

6%

等值10万元人民币

115元

须兑换等值10万元人民币资金作港元定存,优惠至6月30日

5%

50,000元

48元

滙丰尚玉客户尊享。卓越理财客户享年利率4.9%;运筹理财客户享4.8%年利率;一般客户年利率为4.7%。

4%

50,000元

38元

已选用指定理财服务的个人银行客户,兑换现有澳元/纽元/英镑/加元资金作等值港币

存款期 1个月

2%

等值10万元人民币

167元

须兑换等值10万元人民币资金作港元定存,优惠至6月30日

2%

50,000元

83元

已选用指定理财服务的个人银行客户,兑换现有澳元/纽元/英镑/加元资金作等值港币

1.15%

10,000元

10元

6月30日前经网上理财服务/CITIC流动理财,以新资金开立定期存款。

0.9%

50,000元

38元

全新资金,额满即止。

存款期 2个月

3.8%

不适用

不适用

6月30日前新客户经指定手机APP开立账户。

2%

10万元

333元

全新资金,额满即止。

1.15%

10,000元

19元

6月30日前经网上理财服务/CITIC流动理财,以新资金开立定期存款。

1%

50,000元

83元

全新资金。

存款期 3个月

1.74%

50万元

2,175元

全新资金。

1.7%

10,000元

43元

6月30日前经网上理财服务/CITIC流动理财,以新资金开立定期存款。

1.7%

10万元

425元

限指定理财客户

1.7%

100万元

4,250元

快闪优惠,名额有限,额满即止。

1.68%

100万元

4,200元

电子渠道开立,新及现有资金适用,额满即止。

1.65%

10万元

413元

上限200万。

1.6%

10,000元

40元

已选用「综合理财服务」的个人客户经网上银行或手机银行以新资金开立3个月「新资金特优定期存款 」

1.6%

50,000元

200元

指定理财客户及持有指定产品

1.6%

50万元

2,000元

全新资金,网上优惠。

1.5%

10,000元

38元

以「合资格新资金结馀」设立定存。存款1万元至100万元以下享1.5%年利率。

1.4%

10万元

350元

全新资金,名额有限,额满即止。

1.25%

10万元

313元

「优先理财」客户以合资格新资金结馀设立定存。

1.25%

10,000元

31元

适用于招商永隆网上银行服务、「招商永隆银行一点通」手机银行服务及招商永隆电话银行服务。

1.1%

50,000元

138元

全新资金。

存款期 6个月

2.5%

100万元

12,500元

6月30日前新客户新资金开,以手机App开立指定户口。

1.6%

10,000元

80元

6月30日前经网上理财服务/CITIC流动理财,以新资金开立定期存款。

1.55%

10万元

775元

限指定理财客户

1.55%

10万元

775元

全新资金,名额有限,额满即止。

1.4%

10,000元

70元

适用于招商永隆网上银行服务、「招商永隆银行一点通」手机银行服务及招商永隆电话银行服务。

1.4%

50,000元

350元

全新资金,额满即止。

1.3%

10,000元

65元

已选用「综合理财服务」的个人客户经网上银行或手机银行以新资金开立6个月「新资金特优定期存款 」

1.3%

50万元

3,250元

全新资金,网上优惠。

1.15%

50,000元

288元

全新资金。

1.05%

10,000元

53元

以「合资格新资金结馀」设立定存。

0.95%

10万元

475元

只限新客户。

0.25%

40万元

250元

全新资金。

存款期 12个月

1.55%

10,000元

155元

6月30日前经网上理财服务/CITIC流动理财

1.45%

10,000元

145元

适用于招商永隆网上银行服务、「招商永隆银行一点通」手机银行服务及招商永隆电话银行服务。

1.4%

50,000元

700元

全新资金,额满即止。

1.1%

50,000元

550元

全新资金。

1%

50万元

5,000元

全新资金,网上优惠。

1%

10,000元

100元

已选用「中银理财」的个人客户经网上银行或手机银行,以新资金开立12个月「电子渠道定期团购优惠 」。

0.65%

10万元

650元

新客户透过分行或电话理财所开立之定期。

备注:资料更新日期为2020年6月1日;资料仅供参考,年利率非保证,以相关银行最新公布为准。


*以最低存款额及存款期计算(约数)。

什么是定期存款?

定期存款是指存款人将现金存入由银行开设的定期储蓄帐户内,事先约定以固定期限为储蓄时间,利率获得回报高于一般活期存款,存款期满后可领取本金和利息的一种储蓄形式。近年银行推出的港元定期存款玩法较多,要稳赚利息,必须在定存前清楚玩法:

1. 无须一次存入资金

要定期存款未必需要一笔过,可以分批存入资金以达到最低存款额要求。恒生银行职员指,只要在开立定存户口时的存款期内达最低存款额要求便可,新资金可选择分批存入或一次过存入。

而何谓新资金呢?「合资格新资金结余」是指最新存款总结余,与30历日前之同一货币结余对比所增加的金额,并扣减30历日内,已享用新资金优惠的定期存款本金总额。

举例说,存户的理财户口内,30日前的结余是30,000元,现时结余是17万元,即30日内增长14万元($170,000-$30,000)。假设期间享用过新资金定期存款优惠20,000元,即「合资格新资金结余」是12万元($140,000-$20,000),而这笔12万元可享优惠年利率。

2. 搬现钞要注意手续费

不少存户会以「蚂蚁搬家」的方式,将资金搬到银行户口定期存款。惟要留意的是,若以现钞存入,不少银行须收取大量现钞存款的手续费。例如部分银行每人每日存入200张现钞以上,又或存入等值10万港元,便须收取总存款金额的0.25%手续费。

以前者为例,若20万元定存,存入200张1,000元钞票,便毋须收取手续费。以同额计算,倘若存入的全是500元钞票,则须存入400张,银行或会收取手续费,故存入现钞前亦要计算好钞票张数。

又例如有意25万港元的定存,而在柜位存入现钞,则须收取达625元($250,000 x 0.25%)手续费,或会较所赚取的利息高。故若要大额定期存款,建议可以开支票方式,将A银行的资金搬到B银行开账户,便可豁免手续费。

3. 开户口要捆绑其他条件

为吸纳客户使用更多银行服务,部分银行的优惠定期存款仅限指定客户、新客户或新资金,又可能在开立定存账户时同时申请其他服务。例如花旗3个月定期存款年利率2.3%的优惠,仅适用于全新花旗私人客户业务及Citigold户口客户、以全新资金开户,并须持有包括基金、债券、证券、结构性产品或外币存款等产品。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款会锁死资金一段时间。在定存期间,如存户提早取走资金,银行会收取最低收费200元,并且不会发放利息。故在定存时要三思。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/haiwai/finance/21695.html
  2. 文章标题:各家香港银行港元定期存款利率对比(更新至2020年6月)
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