自愿医保计划2019年推出 已有未知疾病亦受保

愿医保计划预计2019年4月推出,由参与的保险公司,以「标准计划」及「灵活计划」两种形式推出市场,并设有税务优惠,吸引市民投保。自愿医保之认可产品,必须是经医院管理局审批下的认可产品,设「标准计划」及「灵活计划」两类认可产品。

自愿医保计划2019年推出 已有未知疾病亦受保

「标准计划」是一个设有分项限额的实报实销医疗计划,与保险公司的普通病房计划相若,提供标准化的最基本保障。

政府推出医保计划的目的,是希望可以优化住院的保障。透过规范自愿医保下的私人住院保险费用及保障范围,令市民可使用私营医疗服务及使用日间诊所进行简单的非紧急治疗,从而长远减轻公营医疗系统的负担。

「标准计划」的保障内容现在已有保单范本,市民可在自愿医保网站自行查阅。

保证续保至100岁

首先,「标准计划」放宽了年龄相关限制,新计划是80岁前仍可投保,更保证续保到100岁,亦不设保障总额的上限,因此对一些高龄人士而言,自愿医保为他们开启了医保大门。

另外,立法会已通过落实自愿医保扣税的条例草案,纳税人本人或指定亲属,可以根据自愿医保的保单及保费,扣除相关的应课税,每个受保人每年可扣税上限为8,000元。

另外,自愿医保承保范围很广,包括未知的已有疾病及非住院程序的手术,如内窥镜、精神病住院治疗、先天性疾病治疗、日间手术、先进诊断成像检测、非手术癌症治疗等,令保障层面更广,相信对市民有一定的吸引力。

由于政府为医保计划设立了相关的范围要求,所以明年于市场上出现的标准计划将会相差无几,自愿医保的参与公司及其相关资讯亦可在网上找到,市民就很容易就可作出比较。

「灵活计划」保费较高

至于「灵活计划」,是由保险公司自行设计提交政府作审批,为市民提供更佳的医疗保障。

「灵活计划」提供较「标准计划」更多元的产品选择,参与自愿医保的保险公司,可为此计划加入如额外医疗保障或特级额外医疗保障等,切合不同人士需要,当然保费也会高一点。

已有未知疾病亦受保

不过,两类认可产品均具有几个共通点,包括保证续保至100岁、不设「终身保障限额」、有21日冷静期,而且保费的透明度十分高,可透过公司官方网站知道。总括而言,自愿医保与私人医疗产品的分别,是自愿医保「标准计划」的每年保障都设有限额,但私人的计划则不设每年保障限额。

另外,自愿医保每次的伤病赔偿是按複杂、大型、中型及小型四个级别赔偿,但私人保障计划则是根据手术的複杂性而设个别赔偿百分比。

再者,以先进诊断成像检测为例,自愿医保会包括在住院及门诊赔偿中,设有30%共同保险,但私人医疗保只包括在住院及于医院杂费项目中赔偿。

最后,自愿医保会保障未知的投保前已有的疾病,按百分比设有最高赔偿额,首个保单年度是0%,第二个保单年度是25%,第三个保单年度是50%,但现有私人医保是不包已有疾病的。

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