每年存100万，交五年，每年返200万，年年返，一直返到死？

什么时候我觉得自己的销售技术并不如内地的保险销售呢，就是给内地居民讲解出储蓄保险的时候，他们问我的问题中反映:

1:我要养老储蓄，不是储蓄保险。

(储蓄保险就是养老储蓄，教育基金，成长基金，婚嫁基金，买房基金，旅游基金，护理基金…….有一百个名字，本质就是储蓄保险，区别是根据各自风险偏好选择分红派发模式。)

2:你这个储蓄保险能不能年年返分红，我听过内地有在第三年就能返分红的，你知道，这么多年的计划，交完10年后我就和保险公司没有关系，失去联络了，如果保险公司从第三年开始每年给我返分红，我就会觉得很安心，和保险公司的关系很亲密。

(……….,分红是第三年开始发，但是只是发到保单里面，不是投保人银行里面，内地销售嘴巴太厉害，我也是服了，储蓄保险大多是第十一年才能自由提取。十年内提取是部分退保，损失惨重，用这个语术的原因是捉住投保人想要提前获得好处以及灵活的心理，也对赌他们缴费期内不会提前提取现金价值。)

关于语术，我相信很多人听过

「年存2万，每年返4000元一辈子

年存5万，每年返10000元一辈子

……

年存100万，每年返20万一辈子

只需存五年，就返一辈子

年金可取走，不取自动进入分红账户，3.5%年复利滚存，还有分红拿。」

———一年存5万，存五年就行，每年返一万元，返一辈子。

这么好的事，让我也放个100万一年，每年返我200万。

这种每年存N万，年年能领钱、一直领到死的计划很多人都遇到过，或许也有很多人买了。

内地销售人员和你说，你可以拿这钱去当教育金、养老金、婚嫁金，留给孩子，那也是一大笔财富啊。自己摇身一变千万富翁？其实没那么神奇，它就是一款储蓄保险。0保障功能，纯投资理财用的，第三年开始有分红，第十一年开始自由提取。

大家留心的话，这几年内地银行保险代理销售的产品，许多都是“一年交N万，年年返现、返一辈子”的年金险。有的设计的特别花哨，什么生存金啦、养老金啦、身故金啦、这个账户、那个分红的。

眼花缭乱。

但无论多么复杂，用IRR公式一算便知，收益大多只有2-3%，而且还是存几十年的情况下。

香港的最高5.5%，以上的极罕见。

这类产品，不可能像话术忽悠的那样，收益特高，能当婚嫁金、教育金、养老金用。你要真报着这样的目的买，吃亏的是自己，我对储蓄保险没意见，它有存在的价值，主要是它的营销话术特别泛滥，适合扒一扒。还有一点，银行内地保险代理人在推这种产品时，绝对不会提到中途退保风险的。

甚至可能连这是保险，都不会说。

保险是没有保本概念的。想拿回本金，要么是持有达到一定期限、要么是达到赔付标准。提前退保的话，损失超大的。储蓄保险也一样。不是我黑内地银行和保险公司啊…只是有时候在营销上，真的挺不靠谱。

我之前也接过类似电话，小伙子上来一通吹——我们这产品限量版，特别好，折算下来，一年给你40%…

我天，庞氏都不敢这么吹吧？

一追问才知道，一年存一万，返现4000，可不就是40%嘛…谁也没说是收益40%啊。

你自己误以为的，怪我咯？

这就是典型的营销话术了，模糊信息、似是而非，让你自己进圈套。

聊理财，就突出利润，回避风险；

聊保险，就突出回报，回避期限；

聊贷款，就突出金额，回避成本；

死缠烂打跟你磨一个小时，一点儿错都挑不出来，脑子稍一晕，就被带坑里了。

就欺负你不懂，怎么破？

“五年之后本金全部收回”的误会，也是一种话术陷阱…

其实储蓄保险是有存在价值的，比如老人啊、低风险爱好者啊、家里特有钱的想用它来保全资产啊。只是它的这个“年年返、返一辈子”的特点，特别适合拿来忽悠人…

这是低风险长期计划，想要一夜暴富的去买股票或者有杠杆的基金！100块变100万。