不去香港买保险的7大理由?

香港保险近年来持续走红,备受大陆居民的青睐。风头尽出,自然也就遭人热议。近段时间,网上流传了一份不要去香港买保险的7大理由,被疯狂热转,详情如下:

1、要亲自去香港签合同

2、人民币大幅升值,理赔时是港币哭死你

3、香港失踪七年才能宣告死亡

4、发生理赔纠纷,资本主义律师会“照顾”好你

5、医疗险、意外险香港没有优势

6、重疾险医院没有等级划分但也不是所有医院都赔

7、投连险投保期限长的不要

看了这7条,第一感觉凑数也没有这样玩的。难道去年50多万大陆高净值人士赴港投保都是被忽悠了?不妨我来给大家逐条拆解一下。www.hkinsu.com

 1、亲赴香港签约

作者的言下之意应该是不远千里飞去香港浪费时间、成本高。如果你每年只交1万元人民币左右保费,那飞去香港真的意义不大。但根据2015年香港保监处统计的数据大陆赴港投保人均15万港币保费。香港保险重疾、人寿等保障类比大陆保费便宜20%左右,储蓄投资类产品收益30、50年后是大陆的几倍。保险产品大部分是5年、10年、20年缴费,极少部分一次性缴费,就以5年缴来算,平均1年便宜3万,5年便宜15万港币。去一趟香港的成本也就3、5千,这还是飞机来回、至少住一晚的价格,3、5千的成本对应节省15万哪个更划算,不言而喻。

 2、汇率问题

香港保险基本都是以港币或美金计价,大陆人士去香港投保绝大部分选择美金计价。当然理赔和领取都是美金。诚然过去美金对人民币是1:8,现在是1:7,如果人民币对美元持续升值,那买香港保险不大划算。但人民币对美元是升值的趋势吗?近两年是贬值的趋势啊,从6.3到6.9。人民币国际化、汇率双向波动是大势所趋。30-50年的时间跨度谁也说不好汇率走势如何。但有一点是确定的,所有的鸡蛋不能放在一个篮子里,高净值人士的投资也开始多币种,以此来平抑汇率风险。

 3、失踪认定时间

这个问题完全是来凑数的,如果说香港失踪认定时间是7年,大陆失踪认定时间是2年,这也算是香港保险不如大陆保险的理由,那自杀呢?香港是1年后自杀即理赔,大陆要2年后自杀才理赔。自杀的概率远高于失踪的概率。身故原因占比最高的是疾病、意外,而不是失踪和自杀。比较失踪认定时间真的没有什么意义。

 4、诉讼成本高

这点并不否认香港保险一旦跟保险公司发生纠纷,诉讼律师费以及交通、住宿费用,成本比国内高很多。但是香港保险诉讼的概率远低于大陆。首先,香港严进宽出,投保审核是非常严格的,风险隐患大部分在前端就排除了。其次,香港有投诉索偿局专门受理客户和保险公司在理赔阶段发生的纠纷,这是行业出资成立的公益性组织,由法律界、保险界的专家和普通市民代表组成合议庭,投诉索偿局的裁定对保险公司有强制执行力。投诉索偿局的服务对客户是免费的,但有个额度限制,只受理100万港币以下的理赔纠纷。最后,大陆赴港投保从金额上讲,绝大部分是储蓄分红产品,这种产品是免健康核保的,本身产生诉讼的概率就比重疾、医疗、寿险要低得多。

 5、医疗、意外产品香港是否有优势

香港保险对大陆保险的核心优势在投资收益,香港是国际金融中心,金融产品更丰富、收益更高。这些优势在长期产品上体现明显些。1年期的医疗险、意外险两地在费率、保障方面没有明显的差异。

但香港的医疗险国际程度更高,在赔付上限和服务网络上更有优势,适合经常出国旅游、工作的人士。香港医疗险年度赔付上限可达2500万港币,国内高端医疗一般只有几百万人民币的额度。意外险香港有交几年保障终身的产品,国内的产品目前还都是交一年保一年,长期来看香港短期缴费终身保障的意外险性价比更高。

 6、重疾的认可医院

无论大陆还是香港重疾险认可医院都是有一个清单的,不是什么医院的确诊报告都可以理赔的。这个清单一般包含所有三甲医院以及大部分二甲医院,香港保险公司在国内的认可医院1000多家,国内平安、人寿等大公司重疾认可医院有3000多家,主要差别在三四线城市的二甲医院。即使1000多家,已经覆盖了所有地级以上城市,省会城市都有几家或几十家认可医院。重疾险是确诊医院有要求必须在清单之内,但治疗没有限制。香港保险认可的1000多家医院足够用,而且香港保险对境外医院没有清单列表,政府认可医院即可,这点比大陆保险更方便。www.hkinsu.com

 7、投连险投保期限长

这个不是香港保险的问题,在国内买投连险也一样。保险跟其他金融产品不同,保险一定是中长期投资,想要短期投资做储蓄、股票、基金好了。这条连凑数都不能算,简直是混淆视听的。

不去香港买保险的理由可以有很多,但去香港买保险的理由,一个就够了——收益高!

香港保险是面对全世界的投资,投资渠道多,范围广,无限制,有能力即可创造高收益,一般都有4%-6%的收益。这是美金产品的收益率啊,要知道美金银行存款利息只有0.8%左右,远低于人民币啊。国内保险的收益人民币才只有3%-4%,当然有部分激进的公司万能险出现过7%的收益率,但是不可持续啊,违规操作被监管叫停了。

年复利4%和年复利6%差异很大吗?复利和时间会创造奇迹,看看下表你就清楚了。

【不去香港】买保险【7大理由】?【去香港】买保险【1个就够了】!

当然,除了收益高香港保险还有很多优势,比如保障范围广、保费便宜、美元计价、离岸资产、避税避债、大额保单套利等等。

 

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