最近赴香港买保险投保的经历分享（转载）

香港重疾险和储蓄险，应该是内地人购买香港保险种最多的险种，去年是内地人购买香港保险最多的一年，后来随着政策的收紧，赴港投保的客户，逐渐减少，但是香港保险的优点还是不少的，我就不这里说了，网上转载一位最近赴港投保的经历，供大家分享。

重疾险类

因为意外一早在国内买了，而且我们两公婆又有社保，老公公司又帮买其它，所以我们目标很明确，直接考虑一些关于疾病方面的了。我同学介绍的顾问，就先给3间公司给我对比，有英国保诚的智选，法国AXA安盛的康逸和美国AIA友邦的安心保。

后来我又再要求他给多几家公司再看看（那时的心态纯粹是觉得他会不会只推销有利于她提成的产品，就要求提供多几家，最后发觉自己还真是太小人了，对比来对比去这三家公司的产品综合来说是比较好的），他后来又给了我一家ING危疾什么武士的和中国人寿（香港的，跟内地的产品完全两码事）的守护你，觉得也不怎么样。

后来综合比较，给老公选的是AXA的，我买了保诚的智选。而小朋友的选了保诚新推出了挚为你，贵是贵了一点，但条款什么的很好，就帮阿囡买了这个。于是，借着圣诞假期，一家人来深圳，通过小林的安排，去了香港。

下面说说内容吧，方便妈妈们对比价钱、种类、收益：

1、老公80年的，安盛康逸：5695/年，交20年保100岁，疾病/寿险保额25万，共65种疾病。若85岁仍在世，可选择拿回25万+约45万分红。

2、我女儿11年底的，保诚挚为你：3450/年，交20年保100岁，疾病/寿险保额30万，共65种疾病。若85岁仍在世，可选择拿回25万+约200万分红。

3、我83年的，保诚智选：好像是4900/年吧，具体尾数忘记了，交20年保100岁，疾病/寿险保额25万，共52种疾病。若85岁仍在世，可选择拿回25万人+约60万分红。（不过后来听经理说，保诚新推出挚为你后，新的更好了。）

储蓄分红类

接下来说说重头戏：教育储蓄。跟很多中国人的心态一样，希望把最好的东西留给下一代,我也不例外，偏向这类型可以强制存款，收益又较稳定的产品（这两年的基金把我亏怕了，不善投资的我倒是偏向这类型的产品）。但如果想靠它发财，那是不可能的。储蓄型保险，只是一种工具，提前分批存好将来孩子读书要用的钱，一来每年的压力相对的少，二来还有一点稳定增长的空间。

中介给我介绍了几家公司的热销产品。产品比较多，我按两方面跟大家说说吧。

1、保证现金价值高类型：小林向我推荐了保诚的守护星、安盛的真智珍宝、AIA的爱无忧特级、中国人寿（海外）的盈满宝，还有ING的享一生。

2、预期收益高类型：保诚的隽升、还有宏利、万通两间公司的产品（具体名称忘记了）。由于这两类型的产品即可以早期照顾孩子的教育费用，后期又可以兼顾养老，所以我这块的投入是比较大的，至于对比的过程我就不详细一一例举了，对着各间公司的一大堆数字，头昏眼花的前后对比2个多月，最终选择了预期收益高的保诚隽升，和保证现金价值高的AXA真智珍宝，各买一份，每年总交费4万吧。

下面说说内容吧，方便妈妈们对比价钱、种类、收益：

1、保诚隽升：1.3万/年，交10年保终身，附有寿险和豁免，18-21岁，共提取8.2万做大学学费，此时帐户保证现金有10万，不确定分红有9万。当孩子60岁的时候，帐户总价值约为270万，70岁约540万，80岁之后都是过千万的了。（不过说真的，保诚这款隽升，只能算做一种长期追求复息增长的几十年定期储蓄产品，当然红利不保证，但总体利率挺高。短期回报，它没有优势，不是保障型产品，对于高收益的分红险来说，在我看来，我买的是这家保险公司的经营模式和投资实力。买的是未来的发展趋势，因为分红险的收益率是任何人无法以任何的方式承诺和保证的。）

2、AXA珍宝：2.5万/年，交10年保终身，附有寿险30万和豁免，18-21岁，共提取20万做大学学费，且交费的每3年第15年每隔3年返还一次钱，共5次，金额共12万。这种类型是稳收稳增长型的，保证多预期少，所以我投入的金额比较高，反正我孩子21岁时，不旦将本金全部拿回，且还赚了7万。而此时帐户保证现金有16万，不确定分红有11万。当孩子60岁的时候，帐户总价值约为225万，70岁约347万了。（我自己觉得这种保险的作用和意义并不是帮我赚多少钱，而是保财的最好工具，我存入保险公司的钱永远是留在家族内的财富，是受益人的财富，不担心被冻结，不担心分文没有，这是其他所有理财产品无法做到的。用我妈一句话来说，与其留一栋楼给你收租，还倒不如留份这样的保险给你。）

我买的产品就介绍完毕了。下面再说说一些题外话吧！

1、先说说销售代理人的选择

由于我同学介绍的直接是第三方顾问，所以一开始便获得中立及中肯的投保意见，如保险计划选择、分析、组合等，省下不少功夫呀！因为第三方的角色乃代表客戶，不是单一某间保险公司的销售人士，他们可以提供香港各大保险公司的热门产品，可以客观推荐、选择合适及对该客户最有利的保险计划。所以我觉得选择中立的角色为客户介绍险种是最明智之举！这也是我最终选择剑宏团队，而不是选择某个保险公司的业务的原因。

2、汇率

香港来说，港币和美金是联系的汇率；目的是港府要维持一个稳定的货币政策。美金是国际主流货币，多数国家计算GDP都是以美金，以及美金在很多的国家都是流通的。总的来说，美金汇率波动还是较低的，可以作为未来平衡客户将来的资产风险。如果对以上的观点认同，那选择美金保单就完全没问题。

至于国内代理人在产品没有优势的情况下，常常弹劾最多的就是汇率，我个人是这样理解的，人民币目前确实是在升值，相信未来几年也在升，但5年后，10年后，甚至几十年后，会不会一直只有升值，而不会贬值呢？这个世界有只涨不跌的游戏规则吗？要是大家有这样的预知能力，我们还需要买保险来分摊风险吗？保险公司将收的保费都换**民币，直接存银行就好了，还需要花费那么多的精力和时间去全球投资，所以，一见到这个被代理人强调来强调去的老问题，笑掉大牙了。

3、分红

香港的保险最大特色就是保费低，收益高，范围广。其中收益高这一优点，一来到国内又莫名其妙地成为国内代理人弹劾的“缺点”了。至于分红我的顾问是这样跟我说的。香港保险公司的红利是按照自己公司过去、现在的实际分红数据，而去对将来的一个预期，而不是凭空想像、捏造一个预期，所以说是很有参考意义的。当然无论香港或国内的分红都是不确定的，如果我真是扫帚星到一买保险公司的产品，他们就一蹶不振、关门倒闭的话，那我也没什么好说的了，自认倒霉，收益只能是0了。而国内的分红，不管你是500强的中国人寿，还是中外合资的普通保险公司，分红只能分低、中、高三档，对客户而言，难道这样的垄断经营手法，更能评估收益吗？而且，说真的，国内500强的保险公司有几间？中国人寿要不是靠国家在背后垄断地撑着，市场份额能有这么大吗？？而且重要一点是，不管国内或香港的所有的保险公司都是靠投资、经营的盈余去分配分红的，拜托某些国内的代理人们你们凭什么数据去强调人家国外保险公司投资就是有问题，能分配给客户的分红就是“有水份”的呢？？难道中国狭窄的投资经营方式就能分配出好的分红吗？？

还是回到保险的话题吧，随着社会的发展，老百姓的保险意识越来越强，人们得到的保险资讯渠道也越来越便捷、透明化了。其实国内像我这种一直希望去香港买保险的妈妈，还是不少的，只不过她们不知道去哪里买，不知道该怎么操作~那希望今天的分享能为大家带去有用的参考。