香港保险投保时的体检实录

关于体检，并不是只要买保险就要体检。通常，要满足两个条件才需要走体检这个程序。

一是购买的保险类别涉及身体健康方面的保障，比如人寿险、重疾险、住院医疗险，如果是以投资为主的保险则无需体检。

二是假如投保人曾经出现过健康方面的问题，或者现在正有一些健康隐患（比如高血压高血脂等），就会被要求做相应的体检项目，比如我的耳朵曾经做过手术，核保部就要求我做一个叫做“Medical Examination”的基本健康检查。

而如果投保之前身体没有出现过问题，就不用体检了，除非购买的保额特别高。具体每家公司和产品的免体检保额上限都不同，可以咨询保险顾问。

那我就以我自己做Medical Examination(也叫体格检查，是最常规的一个体检项目)的经历来说明体检是怎么一回事。 

体检需要预约，这个步骤是保险顾问来做的，投保客户自己不用操心。

体检地点有很多选择，既有保险公司自己的医务所，也有合作的诊所，地点覆盖了全港各区，很方便。

我给自己预约的地点是保险公司自己的医务中心，因为离我家最近，就在铜锣湾这边。

到达医务中心以后，前台的护士会先核对身份证明文件，一般是港澳通行证/身份证。

接着，就把我带到一个小房间里去量身高、体重、上围和腰围。主要是为了看投保客户有没有超重的迹象。

测量完身高体重后，在外面稍等了片刻，护士把我带去验身医生的办公室。见我的医生是保险公司的医务总监，一个还挺有威严的老人家。

医生先测了我的血压和脉搏，然后问了我一系列以往和现在的健康情况，比如心脏有没有出现过任何问题、有没有家族病史、有没有做过任何手术等等。这一部分如实回答就好，假如为了过保而瞒报的话，有可能会导致保单被撤销或索偿被拒，也就失去了保险的初衷。

我记得问我的最后一个问题是“近两年有没有过体重异常”，我说异常倒不至于，就是今年好像比去年重了4斤。结果总监爷爷故意一脸惊愕地说，怎么重了这么多，是不是夜宵吃太好？我一下还没能反应过来总监的幽默，当场呆了两秒。

这里要特别提到的是，我觉得检查过程很保护投保客户的隐私。假如医生是男性而投保客户是女性的话，当检查涉及到身体接触时（包括摸摸脖子检查淋巴腺、甲状腺；摸肚子做腹腔检查；心脏听诊等），会有女护士一同在场。我体检的时候还有一个细节，当天我穿了裙子，当躺倒床上准备腹腔检查的时候，女护士会拿毯子帮忙盖住关键部位，不会随便让人看到。这种尊重个人隐私的细节还是让人比较舒服的。

体检的最后一项常规检查就是验尿。因此女性投保人选择体检时间的时候要注意避开经期。

基本上，体检包括的常规内容就是以上这些。而我因为在回答医生问题的时候提到自己有一点贫血，所以被额外要求做了验血检查。整个过程下来，大概45分钟。

在等待被叫去抽血的途中，我旁边坐着一位来投保的中年女士在和她的保险顾问聊天。因为坐得很近，我听到了一些谈话内容。她应该是一位医生，她说，自己很喜欢裙子和高跟鞋，买了很多，但都没法穿，因为上班要穿白大褂。生病以后，她每天都穿裙子、高跟鞋，要把以前失去的机会都弥补上。我不知道她生的是什么病，听到这段话还忍不住注意了她一眼。但她说的这个细节还是在我心里产生了些联想。也许，她也是因为自己的经历，才有了来投保的意识。虽然记录下来不是对我本人说的话有些不正确，但还是被这位医生的话触动了，“在应该做的时候做该做的事，做到我们自己能做的，然后结果如何就不是自己能控制的了，至少做到不后悔。”