香港保险投保时的体检实录

关于体检,并不是只要买保险就要体检。通常,要满足两个条件才需要走体检这个程序。

一是购买的保险类别涉及身体健康方面的保障,比如人寿险、重疾险、住院医疗险,如果是以投资为主的保险则无需体检。

二是假如投保人曾经出现过健康方面的问题,或者现在正有一些健康隐患(比如高血压高血脂等),就会被要求做相应的体检项目,比如我的耳朵曾经做过手术,核保部就要求我做一个叫做“Medical Examination”的基本健康检查。

而如果投保之前身体没有出现过问题,就不用体检了,除非购买的保额特别高。具体每家公司和产品的免体检保额上限都不同,可以咨询保险顾问。

那我就以我自己做Medical Examination(也叫体格检查,是最常规的一个体检项目)的经历来说明体检是怎么一回事。 

体检需要预约,这个步骤是保险顾问来做的,投保客户自己不用操心。

体检地点有很多选择,既有保险公司自己的医务所,也有合作的诊所,地点覆盖了全港各区,很方便。

我给自己预约的地点是保险公司自己的医务中心,因为离我家最近,就在铜锣湾这边。

到达医务中心以后,前台的护士会先核对身份证明文件,一般是港澳通行证/身份证。

接着,就把我带到一个小房间里去量身高、体重、上围和腰围。主要是为了看投保客户有没有超重的迹象。

测量完身高体重后,在外面稍等了片刻,护士把我带去验身医生的办公室。见我的医生是保险公司的医务总监,一个还挺有威严的老人家。

医生先测了我的血压和脉搏,然后问了我一系列以往和现在的健康情况,比如心脏有没有出现过任何问题、有没有家族病史、有没有做过任何手术等等。这一部分如实回答就好,假如为了过保而瞒报的话,有可能会导致保单被撤销或索偿被拒,也就失去了保险的初衷。

我记得问我的最后一个问题是“近两年有没有过体重异常”,我说异常倒不至于,就是今年好像比去年重了4斤。结果总监爷爷故意一脸惊愕地说,怎么重了这么多,是不是夜宵吃太好?我一下还没能反应过来总监的幽默,当场呆了两秒。

这里要特别提到的是,我觉得检查过程很保护投保客户的隐私。假如医生是男性而投保客户是女性的话,当检查涉及到身体接触时(包括摸摸脖子检查淋巴腺、甲状腺;摸肚子做腹腔检查;心脏听诊等),会有女护士一同在场。我体检的时候还有一个细节,当天我穿了裙子,当躺倒床上准备腹腔检查的时候,女护士会拿毯子帮忙盖住关键部位,不会随便让人看到。这种尊重个人隐私的细节还是让人比较舒服的。

体检的最后一项常规检查就是验尿。因此女性投保人选择体检时间的时候要注意避开经期。

基本上,体检包括的常规内容就是以上这些。而我因为在回答医生问题的时候提到自己有一点贫血,所以被额外要求做了验血检查。整个过程下来,大概45分钟。

在等待被叫去抽血的途中,我旁边坐着一位来投保的中年女士在和她的保险顾问聊天。因为坐得很近,我听到了一些谈话内容。她应该是一位医生,她说,自己很喜欢裙子和高跟鞋,买了很多,但都没法穿,因为上班要穿白大褂。生病以后,她每天都穿裙子、高跟鞋,要把以前失去的机会都弥补上。我不知道她生的是什么病,听到这段话还忍不住注意了她一眼。但她说的这个细节还是在我心里产生了些联想。也许,她也是因为自己的经历,才有了来投保的意识。虽然记录下来不是对我本人说的话有些不正确,但还是被这位医生的话触动了,“在应该做的时候做该做的事,做到我们自己能做的,然后结果如何就不是自己能控制的了,至少做到不后悔。”

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