几种香港重疾险保障期条款

现在香港重疾险基本都是保终身,但是这里面也有一些其他的有关保障期条款,例如骨质疏松骨折、不能独立生活、全残等。今天我们就这些保障期给大家详细介绍。所谓危疾保险,当受保人患上指定并符合保单定义的疾病时,保险公司就会作出一笔过赔偿,因应疾病的严重程度,如严重、早期或儿童疾病等,赔偿额亦有不同。因为重疾复发、多次患病的可能性,近年保险公司积极推出「多重保」危疾产品,让受保人得到延续的保障。多数人以为,主流的危疾保险属于终身人寿保险,保障及终身,但其实危疾产品亦有年龄限制,避免索偿时出现误会,消费者亦应留意!

几种香港重疾险保障期条款

严重疾病保障及终身?

对于严重疾病的基本保障,即第一次危疾赔偿,大部分危疾保险产品的保障期至100岁,期满后,受保人可取回保单的现金价值﹙如有﹚;亦有保险公司,如友邦及保诚,写明保「终身」。

多重保障有限期?

多重保障是指,当受保人已经得到一次严重疾病赔偿后,再次不幸患上危疾的保障,不少多重保危疾产品保障受保人第二次、第三次、甚至第N次的严重疾病。市场上多数危疾产品的多重保障的年龄限制至85岁;而中国人寿 (护您安心危疾多重保) 及富卫 (危疾全守卫) 的条款没有注明多重保障的限期,理论上跟基本保障的期限,保到100岁;但美国万通 (首选健康多重保) 就仅保障至75岁前。

多重保障听起来吸引,保障得以延续。重疾复康过后再患重疾,病发一两次确实屡有所闻,但一生患十次八次危疾,又会不会发生,还是市场推广的绰头?

自闭症

时下危疾产品多设有指定儿童疾病的保障,当中,自闭症是父母比较关心的。多数危疾产品对自闭症的保障至17岁,但是安盛 (爱护同行危疾保障) 就保到21岁。

不过,自闭症的徵状通常在3岁前出现,父母应留意初儿发展,及早識别和评估,需要时由专人介入。

另外,危疾保险通常将自闭症归类为儿童疾病,约赔基本保额的10%-20%。

骨质疏鬆症连骨折

骨质疏鬆症是一种骨骼新陈代谢的病症。患者的骨质密度减少,令骨骼结构变得脆弱,因而容易导致骨折,长者及停经后的女性是高危。

对于骨质疏鬆症连骨折,不少保险公司都设有年龄限制,如友邦 (多重智倍保)、宏利 (活跃人生危疾保)、中国人寿 (护您安心危疾多重保)、富卫 (危疾全守卫) 等,都保障至70岁。一般而言,骨质疏鬆症连骨折乃早期危疾,赔偿上限大概是基本保额的10%-20%。

不能独立生活

在没有他人辅助下,受保人永久地不能进行指定的日常活动。友邦 (多重智倍保) 及 保诚 (尊尚危疾加倍保) 的年龄限制至 65岁,而安盛 (爱护同行危疾保障) 则写明,有关疾病需于受保人 15至75岁内发生。

完全永久伤残

不少保险公司对于完全永久伤残设年龄限制,如保诚 (尊尚危疾加倍保) 的保障期至65岁。

危疾保险为每一个受保疾病作出定义,大家在投保前,都要了解条款的细节,尤其对于一些您份外关心的疾病,更应仔细比较。

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