大家聊天都会说到香港的重疾保险，确实是业界领先。同样保额的情况下，香港的保费要便宜很多，而且保障范围更广。其中一个很重要的原因是香港保险的分红水平高。有几个北美精算师（SOA），都在内地保险公司精算部工作，有在平X保险的，中X人寿，太X洋人寿，中国再保险公司，法国再保险和慕尼黑再保险公司，他们也都认同此点。透漏一个内部消息，英国保诚的医疗保险部分是慕尼黑再保险公司承保的。
英国保诚的危疾终身保在相同保额的情况下，保费是最便宜的，主要是因为英国保诚的重疾产品前10年附送50%或35%的额外保额，所以在比较产品时不能只比较基础保额的，也不要忽略赠送部分。而且在第十年赠送保障期满时可豁免体检直接加保，福利啊！试想35岁健康时投保，45岁还能保证身体一定没有几个高或其它病症状况的改变么。
在香港保险中，英国保诚的危疾终身保也是一款分红水平最高的重疾险。下面我们看看它的分红水平到底有多高！？
以1岁小朋友投保10万美金基础保额供款5年的危疾终身保为例：如果小朋友一生健康无病无灾，那么在他85岁时预期收益高达5.8%（复利），即使在65岁退休时预期收益也有5.6%（复利）。高于大部分纯分红型储蓄保险。
担心保险公司承保上百年的保单有风险？不用担心，选择168年的老牌保险公司什么风浪、什么金融危机没多次演练过？！而且全世界的人寿保险公司是不允许倒闭的。香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。
再给大家解析一下这款产品的特性：
危疾终身保计划让您以非常实惠的保费获得周全的终身健康保障。计划提供一笔过（一次性）赔偿，让您安心休养，毋须担心医疗费用及收入减少。
涵盖69项严重病况，包括17项预支赔偿病况
本计划涵盖69项严重病况，包括17项预支赔偿病况，常见的危疾例如癌症、心脏病和中风等亦列入保障范围内。如受保人不幸被证实患上任何一项受保之严重病况（17项预支赔偿病况除外），将可获发一笔严重疾病保障的赔偿。
预支赔偿，提供紧急现金作实时治疗
我们明白患上严重疾病所承受的压力，本计划特别为17项预支赔偿病况作出最多三次的预支赔偿，为受保人提供实时支持，让他们及早接受妥善的治疗。预支赔偿的最高赔偿额为每名受保人90,000美元／720,000港元。
指定严重病况
可享一次性当时保额的额外20%保障，倘若受保人被确诊患上癌症、心脏病发作或中风时，本计划将提供当时保额的20%作为额外赔偿，让您倍感安心。
同样，若不幸于61岁（下次生日年龄）或之前被诊断患上阿耳滋海默氏症、柏金逊病或多发性硬化症，我们将赔偿当时保额的20%，助您渡过难关。
投保首十年免费赠送危疾保障
投保的首十年免费提供额外的危疾保障：18岁以下未成年的受保人于免费提供基本保额之50%作额外保障；对18岁以上的已成年受保人则免费提供基本保额之35%作为额外保障。
定额保费兼6项供款年期选择，最短为5年
本计划特设多项供款年期，迎合不同人士的需要。您可选择于尚有收入期间缴清保费，以便在退休后安享周全保障。计划提供港元或美元保费选择，方便理财预算。
融合灵活理财和人寿保障于单一计划
为加强您的财务弹性，您可申请保单贷款，金额高达保证现金价值的80%。此外，如您选择退保，本计划会向您提供一笔过的退保金额。倘若受保人不幸身故，受益人将获发身故赔偿，为他们提供额外的财务支持。
此外，危疾终身保计划更为您提供下列的额外保障以供选择：
1)递增保障照顾个人需要
本计划特设递增保障权益，助您纾解通胀压力，惟不适用于免费10年期危疾保及其他附加保障。您只需另缴保费，最初保额将每年自动提升5%至高达最初保额的200%，且毋须提供可保证明。
2)附加保障全面照顾所需
您只需另缴保费，便可按照个人需要，增添一系列的附加保障，以应付额外医疗开支、完全及永久伤病、意外及其他保障需要。
再举两个案例介绍：
【案例一】 1周岁女(翌年岁为2岁)，初始的基础保额20万美元（注：香港保单不受中国内地未成年人保额不超过10万人民币的限制），缴费期20年，每年缴2274美元，投保后的首十年内可另获赠送50%保额（即另送10万美元保额）。
从下面可以看到，保单的重疾保障额度/身故保障递增非常快，而且保单的退保价值也递增非常快，年轻时是保障，年老时可退保作为养老金，可谓：一张保单同时具备重疾保障 养老储备的功能。
【案例二】：30周岁男(翌年岁为31岁)，非吸烟，初始的基础保额50万美元，20年交保费，每年12015美元，投保后的首十年内可另获赠送（初始保额的35%）17.5万美元保额。此客户保额虽高达50万美元（相当于300万人民币），仍无需体检。相对于中国内地保险公司保额超过50万人民币以上就需要体检则方便很多，并避免了很多体检可能遇到的麻烦和不确定性（被加费或拒保）。
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