英国保诚寿险三部曲:隽升、理想人生、美好人生!

英国保诚的终身人寿保障计划中三个代表作是:隽升、理想人生和美好人生,提供人寿保障之外,都兼具储蓄功能。那么这三个产品的区别是什么?三者之间该如何选择呢?

首先,要知道我们交的保费中,一部分保费是用来购买人寿保障的,另一部分是用来储蓄。购买保障部分多了,储蓄分红部分就会少了。因此,同样保费情况下,人寿保障越高的产品,储蓄分红水平就越低。储蓄部分的保费资金是储存于保诚分红保单的业务基金,获取英国保诚的分红,储蓄增长来源于保证现金价值、非保证归原红利及非保证特别红利三部分。由于保诚独有的分红承诺以及遗留资产,所以保诚的分红水平和能力是香港保险中最高的。 

下面,我们逐一分析:

 理想人生计划

是一个长期倍受关注的王牌产品,在香港人寿保险中,有绝对的竞争力,得到广大客户的一致认可。理想人生计划是集退休储蓄保障于一体的人寿保险计划,适合成年人作为退休计划和人寿保障之用。理想人生计划生效后,即可获得高额人寿保障,给予家庭一份责任,为家人提供保障需要。因此,投保理想人生计划的保费中,有一小部分保费用于购买一份保额适当的人寿保障。适合成年人,家庭的经济支柱购买,因为这样保费分配比较合理。既有一份适宜的保障水平,又为未来退休做好养老储蓄计划。

今年,英国保诚针对小朋友全新推出守护一生计划,是理想人生计划的儿童版。

隽升计划

是以长线储蓄为目标的一个终身寿险计划,是一个能给投保人以吸引力的高投资回报的储蓄保障计划。供款5年雋升,以美元为单位的产品,于第25年预期每年回报率是复利约6.12%,总回报率约为394%。投保隽升计划的保费中,几乎全部的保费是用于储蓄投资的,只有很少的部分用于保障,也是象征性的一点保障。适宜于为儿童储备教育基金,或成年人储备养老金之用。由于隽升不要求体检,保额也没有限制,适合一些身体条件不好,不能购买理想人生或者美好人生计划的客户。而且,雋升又称富足三代,一份计划三代人受惠,大人、小朋友及第三代人都可以享用英国保诚的储蓄分红。

理想人生相比于隽升计划,理想人生计划前期收益与隽升也相差无几,甚至略高于隽升,理想人生保单生效25年之后收益要略低于隽升,而且还能有一份不错的人寿保障,所以成年人更适宜购买保诚理想人生计划。而隽升计划的有点是,隽升计划后期的复利收益更高,支取保单中积累的现金价值和红利也比理想人生更灵活。如果是儿童购买隽升,至退休年龄时,收益比成年人购买隽升收益更高,更适合小朋友购买。隽升的缺点是人寿保障不足,同样的保费和缴费年限,投保生效之后的前10年,投保人身故,获得的赔偿,隽升将远不如理想人生。

美好人生计划

提供一份高额的终身人寿保障。為全面加強保障,美好人生计划提供了首10年100%投保额的额外身故赔偿。在10年后,你也可以将此部分额外身故赔偿转换为新的寿险计划,而无需体检。投保美好人生计划的保费,将有相当一部分保费用于购买人寿保障,剩下部分的保费用于储蓄分红,因此相对于理想人生计划储蓄分红水平要低。如果您更需要人寿保障,相比远期的投资回报,更关心近期的保障水平,通常适合中老年人,这时对中老年人保障更重要。美好人生计划后期储蓄分红水平会低于理想人生和隽升。

综上所述,隽升计划适合作为儿童教育基金,理想人生适合成年人,而美好人生适合中老年人理想人生是非常好的人寿保障计划,同时兼顾财富增值,对于一个家庭,在给小朋友购买雋升之前,建议大人先给自己购买一份理想人生计划,先把自己的保障做好。如果您对人寿保障要求并不是那么高,而对资金的灵活性和回报率要求更高,我们就推荐您选择隽升计划,这时隽升计划更占上风。如果您只是想要一个高额人寿保障,推荐您选择保诚美好人生计划。

目前,香港保险市场中,能够提供分类如此清晰,功能如此明确的终身人寿保障计划的保险公司,寥寥无几,在人寿保障计划中能与英国保诚有竞争的是友邦AIA,宏利Manulife一直以稳健著称,终身人寿保障计划品种不多,而香港保险排名第三的安盛AXA,都没有一款有竞争力的人寿保障计划,这也和安盛的发展历史有关。有竞争才有进步。

 

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