不去香港买保险的7大理由？

香港保险近年来持续走红，备受大陆居民的青睐。风头尽出，自然也就遭人热议。近段时间，网上流传了一份不要去香港买保险的7大理由，被疯狂热转，详情如下：

1、要亲自去香港签合同

2、人民币大幅升值，理赔时是港币哭死你

3、香港失踪七年才能宣告死亡

4、发生理赔纠纷，资本主义律师会“照顾”好你

5、医疗险、意外险香港没有优势

6、重疾险医院没有等级划分但也不是所有医院都赔

7、投连险投保期限长的不要

看了这7条，第一感觉凑数也没有这样玩的。难道去年50多万大陆高净值人士赴港投保都是被忽悠了？不妨我来给大家逐条拆解一下。www.hkinsu.com

 1、亲赴香港签约

作者的言下之意应该是不远千里飞去香港浪费时间、成本高。如果你每年只交1万元人民币左右保费，那飞去香港真的意义不大。但根据2015年香港保监处统计的数据大陆赴港投保人均15万港币保费。香港保险重疾、人寿等保障类比大陆保费便宜20%左右，储蓄投资类产品收益30、50年后是大陆的几倍。保险产品大部分是5年、10年、20年缴费，极少部分一次性缴费，就以5年缴来算，平均1年便宜3万，5年便宜15万港币。去一趟香港的成本也就3、5千，这还是飞机来回、至少住一晚的价格，3、5千的成本对应节省15万哪个更划算，不言而喻。

 2、汇率问题

香港保险基本都是以港币或美金计价，大陆人士去香港投保绝大部分选择美金计价。当然理赔和领取都是美金。诚然过去美金对人民币是1：8，现在是1：7，如果人民币对美元持续升值，那买香港保险不大划算。但人民币对美元是升值的趋势吗？近两年是贬值的趋势啊，从6.3到6.9。人民币国际化、汇率双向波动是大势所趋。30-50年的时间跨度谁也说不好汇率走势如何。但有一点是确定的，所有的鸡蛋不能放在一个篮子里，高净值人士的投资也开始多币种，以此来平抑汇率风险。

 3、失踪认定时间

这个问题完全是来凑数的，如果说香港失踪认定时间是7年，大陆失踪认定时间是2年，这也算是香港保险不如大陆保险的理由，那自杀呢？香港是1年后自杀即理赔，大陆要2年后自杀才理赔。自杀的概率远高于失踪的概率。身故原因占比最高的是疾病、意外，而不是失踪和自杀。比较失踪认定时间真的没有什么意义。

 4、诉讼成本高

这点并不否认香港保险一旦跟保险公司发生纠纷，诉讼律师费以及交通、住宿费用，成本比国内高很多。但是香港保险诉讼的概率远低于大陆。首先，香港严进宽出，投保审核是非常严格的，风险隐患大部分在前端就排除了。其次，香港有投诉索偿局专门受理客户和保险公司在理赔阶段发生的纠纷，这是行业出资成立的公益性组织，由法律界、保险界的专家和普通市民代表组成合议庭，投诉索偿局的裁定对保险公司有强制执行力。投诉索偿局的服务对客户是免费的，但有个额度限制，只受理100万港币以下的理赔纠纷。最后，大陆赴港投保从金额上讲，绝大部分是储蓄分红产品，这种产品是免健康核保的，本身产生诉讼的概率就比重疾、医疗、寿险要低得多。

 5、医疗、意外产品香港是否有优势

香港保险对大陆保险的核心优势在投资收益，香港是国际金融中心，金融产品更丰富、收益更高。这些优势在长期产品上体现明显些。1年期的医疗险、意外险两地在费率、保障方面没有明显的差异。

但香港的医疗险国际程度更高，在赔付上限和服务网络上更有优势，适合经常出国旅游、工作的人士。香港医疗险年度赔付上限可达2500万港币，国内高端医疗一般只有几百万人民币的额度。意外险香港有交几年保障终身的产品，国内的产品目前还都是交一年保一年，长期来看香港短期缴费终身保障的意外险性价比更高。

 6、重疾的认可医院

无论大陆还是香港重疾险认可医院都是有一个清单的，不是什么医院的确诊报告都可以理赔的。这个清单一般包含所有三甲医院以及大部分二甲医院，香港保险公司在国内的认可医院1000多家，国内平安、人寿等大公司重疾认可医院有3000多家，主要差别在三四线城市的二甲医院。即使1000多家，已经覆盖了所有地级以上城市，省会城市都有几家或几十家认可医院。重疾险是确诊医院有要求必须在清单之内，但治疗没有限制。香港保险认可的1000多家医院足够用，而且香港保险对境外医院没有清单列表，政府认可医院即可，这点比大陆保险更方便。www.hkinsu.com

 7、投连险投保期限长

这个不是香港保险的问题，在国内买投连险也一样。保险跟其他金融产品不同，保险一定是中长期投资，想要短期投资做储蓄、股票、基金好了。这条连凑数都不能算，简直是混淆视听的。

不去香港买保险的理由可以有很多，但去香港买保险的理由，一个就够了——收益高！

香港保险是面对全世界的投资，投资渠道多，范围广，无限制，有能力即可创造高收益，一般都有4%-6%的收益。这是美金产品的收益率啊，要知道美金银行存款利息只有0.8%左右，远低于人民币啊。国内保险的收益人民币才只有3%-4%，当然有部分激进的公司万能险出现过7%的收益率，但是不可持续啊，违规操作被监管叫停了。

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