經常有客戶諮詢，購買保險後，萬一遇到金融危機、戰爭等不可抗力因素，保險公司無力經營，保險公司倒閉後，購買的保單怎麼辦？
香港保險業是世界發展得最蓬勃的地區之一，法律制度保障亦完善。雖然曾有少數保險公司出現財困，像從事一般保險的泰加集團，便曾提出清盤呈請，唯經營人壽業務的保險公司，則從未發生破產倒閉事件。
根據《保險業條例》規定，保險公司最低實繳股本是1000萬元，如果是經營綜合業務，即包括一般保險及長期業務，則最少要2000萬元，但這只是最低數額，實際數字有必要維持在這數額之上。
嚴格監管 香港壽險公司 財務健康
另外，香港保監局要求保險公司需要有充足的償付準備金，即是其資產與負債的比例要達到要求。目前絕大部分人壽保險公司，都可以做到高於200%的償付準備金率，有些更達到300%至400%，理論上，保險公司是有足夠的資金賠付予客戶。
此外，很多保險公司亦有再保險的安排，當突如其來面對大額賠付時，便可透過再保險由其他公司一起承擔，把風險分散出去。保監會定期核查保險公司的資本、償付準備金率、再保險安排是否合乎保監要求，定期進行壓力測試。這就是為何香港保險公司甚少出現財困的最主要原因。
併購後原有保單續生效
假如發現保險公司財務出現問題，保監有權要求保險公司不能再接新生意。若然保險公司真的不幸出現資不抵債，要無奈清盤，保監可接管保險公司，或要求其他保險公司進行併購。併購後，接手的保險公司將繼續履行原有保單的承諾。
香港以往都有保險公司併購的事件，雖然是基於商業決定的交易，並非出於財困而出售資產，但被收購的保險公司客戶，保單大都能繼續生效，且條款一樣。不過，要留意接手的保險公司分紅策略可能和原保險公司不同。
若然保險公司真的沒有找到收購公司，清盤收場，保單索償亦是最優先清償的債務。反而客戶如果提早退保，卻會變為普通債權人，清還次序會排在保險索償之後。
事實上，文章開始提到的保險公司也有發表聲明，強調財務狀況穩健，償付能力比率合乎監管機構要求，並有傳公司正物色買家，未必會是最壞收場，各位不必庸人自擾。
由此可見，在現行保監的規管之下，香港保險業是相當穩健的，就算公司遇到財困，都有健全法制保障客戶，不必因為個別事件而成為驚弓之鳥。若然真的擔心，就應該選擇一間資本充足、信譽良好的大企業，大家投保時就會更安心。
