对于刚接触香港保险的朋友，很少人知道保单追溯，当客户咨询我关于香港保险的时候，我则需要您提供姓名，受保人性别，出生年月日，预算保额，但您可能会很疑惑一件事，那就是为什么会问受保人的出生年月日，而不直接问你多少周岁，为什么这样呢？今天让您来了解下香港保险的人性之处。
什么叫保单追溯
保险公司把保单的生效日期提前到客户生日的前一天，第二年开始的每年保费的缴费日期都是客户生日的前一天。
保单追溯的优点
客户可以用少一岁来投保，节省一些一笔不少的费用，同时得到的保障也是越多的。
保单追溯的注意事项
申请保费追溯的客户的生日过去不能超过3-6个月（每家公司的追溯期不同，AIA和AXA是6个月；保诚和宏利是3个月。如果客户购买AIA ，生日过去了超过6个月是不能申请保费追溯的。
我们知道，投保时的年龄，是按照周岁来计算的。而所缴纳的保费，自然要与年龄有关，年龄越大，保费越高。很多客户阴差阳错，刚好在生日没过多久时投保，结果每年几乎要多缴些保费。当然，一次多缴纳一点，似乎无所谓，但假如25年缴费期，累积起来的话，也是一笔不小的数字！
保单追溯这个功能是很人性化，体现了香港服务行业的精髓，客户是上帝。
通过保单追溯功能后，可以把客户的保单生效日期，提前到客户生日的前一天，这样，客户投保的年龄也就少了一岁，保费自然也就少了一些。但值得注意的是往后每年需要缴纳的保费，都按照追溯的日期来缴费。但需要注意的是，这个功能也有一定的限制条件：
一般而言，香港保险公司申请保费追溯的客户的生日过去不能超过6个月，如果客户生日过去了超过6个月是不能申请保费追溯的。（保诚和忠利则为3个月，同时要注意年金险是按实际周岁）
某客户的生日是1月1日，如果客户在7月1日前是可以做保费追溯，如果过了7月1日是不能申请保费追溯的。
