其實保險業在普通內地人眼裡看來，好像就是騙人的，因為大家沒有保險的概念，好像每年交了保費，看不到回報，要是一輩子不發生索賠，是不是就是白交了？還有就是一些重疾險產品的設計有問題，比如保額為100萬，自己交的保費差不多這個數了，讓大家認為買不買沒什麼關係。
能獲得內地中產階級的認可，應該是香港保險最大的肯定。
香港保險最近幾年在內地很火。2012年開始，內地居民到香港投保的保費量一直以兩位數的增速增長，2016年前三季度更是同比增長37.0%。
而同時，香港保險在內地又很「小眾」。相比於2016年中國內地壽險保費收入的1.7萬億人民幣，內地居民2016年在香港投保的保費量只有600億左右，占內地居民整體保費支出的不到4%，這還是包含了很多幾百萬美金「以走資為目的」保單的結果。
就算是如此「小眾」，大家還是不免會聽到，今天又有一個朋友到香港買了份保險，而且你知道，這個朋友的家境很不錯，事業也比較有成，屬於標準的中產。於是你不免也心痒痒：「香港保險究竟是有什麼魔力，能讓這個朋友坐著飛機特意去一趟香港，只為買一份保險？」
任何一款成功的「商品」，都需要有其明確的市場定位與受眾群體。比如，「明星同款」，是賣給追星一族的；「小清新」的設計，是賣給文藝青年的；「鎚子手機」，是賣給有「情懷」的人的。
香港保險也有它特定的受眾群體，只不過香港保險並沒有像一般商品那樣，為了吸引某一類特定的消費者，特意設計和附加了某些屬性。
因為，光是「香港保險」四個字，就已經明確了它的市場定位與受眾群體。
首先，「香港保險」是一份「保險」，是一種隨著消費者認知水平不斷提高才可以接受的商品。
根據瑞再《Sigma》雜誌的統計，中國內地的「保險深度」和「保險密度」皆遠落後於世界發達國家水平。
註：保險深度：Insurance Penetration，指一國的全部保費收入與該國的GDP總額的比率，是衡量一國保險市場發展程度和潛力的指標；保險密度：Insurance Density，指按限定的統計區域內常住人口平均保險費的數額，標誌著該地區保險業務的發展程度。
如今，中國雖然已經躋身於世界第二大經濟體，僅落後於美國，但是公民整體對於保險重要性的認知水平仍非常有限，一方面是由於中國保險業發展初期在銷售方面充斥著誤導，使大家對於保險有一種「原始的不信任感」，另一方面就是對保險的認同需要一定的「金融素養」與對未來生活的長遠規劃，這些都與公民的受教育水平息息相關。
在百度搜索「保險是騙人的」，出現1,170萬條搜索結果，第一條顯示「其實保險業內的人很清楚自己是在騙人」；從「e租寶」、「泛亞」到最近的「IGOFX」，每個平台都是明顯的「龐氏騙局」，卻每次都能席捲無知投資者幾百億的資金跑掉；黃金價格上漲的消息稍稍傳出，中國大媽們立馬擠爆金店，搶購「實體黃金」……
而當這些人遇到保險，則千方百計地表示拒絕：死了才賠，買了有什麼用？不返本，那我交的保費不是白交了嗎？
所以說，對保險有一定認同感的消費者，都是具備了一定自我思考能力、擁有較好金融素養、對未來生活有長遠規劃的「優秀消費者」。
「香港保險」作為一款「保險」，首先已經能夠定位到這些「優秀消費者」。
其次，「香港保險」是一份「海外保險」，是消費者為優化家庭資產配置、為未知風險預留更多解決方案的一種選擇。
所謂家庭資產配置，就是將一個家庭所擁有的財富投資為不同類型的資產，以達到財富穩定增長的目的。在資產配置的過程中，「多元化」（Diversification）是一個非常重要的要素，也就是俗稱的「雞蛋不能裝在同一個籃子里」，因為多元化的資產配置，不僅可以減少資產價值的波動，還可以獲得高於銀行存款的投資收益。所有的大型企業，所持有的資產必然是多元化的，這也給家庭的資產配置提供了一定的參照性。
一個多元化的風險分散投資組合
外幣（尤其是美元）作為我們日常生活中很有可能會用到的貨幣（如子女未來的海外教育、海外就醫、家庭出國旅遊、購買進口商品等），在如今這個全球經濟一體化的時代，更是一個家庭在優化資產配置過程中必不可少的一項資產投資。我們來看一個小例子：
情景1：
10年後，美元與人民幣的匯率與最初相同，兩個家庭的購買力沒有任何差別。
情景2：
10年後，美元對人民幣漲20%，則：www.hkinsu.com
- 家庭A為子女出國留學準備的美元購買力沒有改變；
- 家庭B則需要花費24萬（20萬×120%）人民幣來支付子女的出國留學費用，損失4萬。
情景3：
10年後，美元對人民幣跌20%，則：
- 家庭A為子女出國留學準備的美元購買力沒有改變；
- 家庭B僅需要花費16萬（20萬×80%）人民幣來支付子女的出國留學費用，節省4萬。
為家庭配置了外幣資產，可以減少家庭資產由於特定需求所引起的的價值變動。在三個情景中，無論美元對人民幣是漲或跌，家庭A的購買力都沒有變化，而家庭B則因為美元對人民幣的漲跌有額外的損失或收益。生活不是賭博，平穩的增值才是健康正確的理財方式。
相比於對保險重要性的認同，對資產多元化配置重要性的認同，對於消費者而言，則需要更高的「金融素養」與一定的財富積累。外幣資產配置，如投資海外物業、美元基金等，一般門檻較高，曾經一度只是高凈值人士才有機會使用的理財方式。而香港保險的出現，將一個低門檻的外幣資產配置機會帶入了大家的視線，立即就受到了那些具備一定「金融素養」與財富累積的中國中產階級家庭的關注。
沒錯，「香港保險」作為一款「海外保險」，在已經定位到「優秀消費者」的基礎之上，又進一步定位到了中國最有發展潛力的「中產階級家庭」。
能獲得中國中產階級家庭的認可，就是對香港保險最大的肯定。
不過，正如每個商品都有自己特殊的市場定位一樣，就算是獲得了中國廣大中產階級家庭認可的香港保險，也並不一定適合所有的消費者。在開始了解香港保險之前，不如先問自己幾個問題，看看自己適不適合：
- 1、你是否願意將自己的真實身體狀況向保險公司毫無保留地「如實告知」？（假如無法做到「如實告知」，則未來理賠發生糾紛時，在香港處理會相當複雜，建議慎重考慮）www.hkinsu.com
- 2、你的家庭未來是否會有潛在的外幣需求？如子女出國留學、海外就醫等。（假如家庭完全沒有外幣需求，那麼投保外幣保單的意義並不大）
- 3、你是否有能力在香港開設一個境外銀行戶口？（開設一個境外銀行戶口並不難，只要有「行家」陪同，可以當天取得銀行卡與密碼器，不過對於目前投保香港保險的朋友，一個境外銀行戶口是相當必要的）
- 4、你是否有值得信賴的保險顧問，能在接下來的日子裡，幫助你跟進保單的瑣碎事宜？如繳費、更改保單資料、理賠等。（因為香港保險公司在境內沒有開始服務分支機構，因此購買香港保險，靠譜的保險顧問很重要，保單的後續服務永遠排在第一位）
哦，對了，大家都知道，「香港保險不受內地法律保護」，不過香港保險是受香港法律保護的，畢竟「哪裡銷售哪裡負責」。如果有朋友到現在還在糾結這個問題，我只能很遺憾地說，這位朋友目前可能還不太適合購買香港保險。
在我們投身香港保險事業兩年的時間裡，已經接待了上百個投保的家庭與個人，他們來自於各行各業，大多數都事業小有所成，充滿家庭責任感，待人彬彬有禮，有獨立思考能力，不盲從跟風，在仔細研究了香港保險的優勢與劣勢後，認為適當地為家庭配置一些香港保險，確實很有必要。
雖然專程跑到香港來簽約，路途遙遠，比起在手機上動動手指就能付款的網銷保險，難免多了幾分麻煩。但是當客人認認真真讀完保險條款後，在合約紙上籤下自己名字的那一個瞬間，又那麼有儀式感，彷彿是一個特別值得紀念的時刻。
因為我們買的是一份保險，是一份可能要陪伴我們一生的東西，是一份可能替代我們去支持自己所愛的人活過後半生的信念，不應那麼隨隨便便了事。
就算路途遙遠，又何妨？
