最近幫客戶做香港保險分析時，時常聽見客戶說:原本保險代理人說，有新的商品，保障比原本的多，就建議[轉換]比較好的內容，客戶在不知情的狀況下就解約舊單，重新買新的保單，變成無止盡的一直繳保費的循環，或是把停售商品解約後，當發現真相後很後悔，卻無法再附加回原本的停售商品了。
在聽到業務員說 [轉換] 這兩個字的時候，希望各位謹記三步驟；停看聽。
第一步:先認清自己的需求，同時評估自己有哪些風險和擔憂的事情
第二步:當初為什麽規劃這份保單? 想解決什麽問題?
第三步:看清楚目前保單條款理賠是否符合我們的期待?
當然，或許我們會想說:我們又不是專業人士，哪看得懂保單條款呢?沒錯，保險商品非常多種，條款字多繁雜，或許很難真正自己研究條款。最正確的方法是資訊專業人士的意見，請保險顧問幫我們做保單分析，保險起見，建議可以詢問兩個到三個業務，從顧問的回答中去交叉比對，整理出 商品優缺點也可以詢問業務員條款問題，從2~3個業務員的回答中去交叉比對，比較可以客觀了解目前保障內容。
詳細了解自己保單的優點和需要留意的地方後，再做出是否需要補強或是修正的地方，如果是早期規劃的保單費率相對現在低，或是否有體況，已經有體況的，通常都不會建議更動舊單，重新投保時體況會影響保單承保條件，這些都是必須考慮到的，所以建議真的不要隨便解約，也不要再聽信業務員的[轉換]，因為多數保單的轉換就是解約舊單，重新買新保單的意思。
