最近帮客户做香港保险分析时，时常听见客户说:原本保险代理人说，有新的商品，保障比原本的多，就建议[转换]比较好的内容，客户在不知情的状况下就解约旧单，重新买新的保单，变成无止尽的一直缴保费的循环，或是把停售商品解约后，当发现真相后很后悔，却无法再附加回原本的停售商品了。
在听到业务员说 [转换] 这两个字的时候，希望各位谨记三步骤；停看听。
第一步:先认清自己的需求，同时评估自己有哪些风险和担忧的事情
第二步:当初为什么规划这份保单? 想解决什么问题?
第三步:看清楚目前保单条款理赔是否符合我们的期待?
当然，或许我们会想说:我们又不是专业人士，哪看得懂保单条款呢?没错，保险商品非常多种，条款字多繁杂，或许很难真正自己研究条款。最正确的方法是资讯专业人士的意见，请保险顾问帮我们做保单分析，保险起见，建议可以询问两个到三个业务，从顾问的回答中去交叉比对，整理出 商品优缺点也可以询问业务员条款问题，从2~3个业务员的回答中去交叉比对，比较可以客观了解目前保障内容。
详细了解自己保单的优点和需要留意的地方后，再做出是否需要补强或是修正的地方，如果是早期规划的保单费率相对现在低，或是否有体况，已经有体况的，通常都不会建议更动旧单，重新投保时体况会影响保单承保条件，这些都是必须考虑到的，所以建议真的不要随便解约，也不要再听信业务员的[转换]，因为多数保单的转换就是解约旧单，重新买新保单的意思。
