最近，兩地關於香港保險的爭執日益白熱化，這邊廂說，去香港買保險是不受法律保護的，有風險，不合規，而且分紅都是不保證的有可能打水漂的；那邊則卯足了勁兒說，內地居民去香港買保險是完全符合香港法律而且權益受到保護的，分紅都是有百年歷史數據支撐的，還頻頻曬出內地人去香港買保險的排隊照片。
本來八卦姐覺得一如往常，看看熱鬧就散了，但是貌似這次雙方都頗有不依不饒非拼個你死我活的架勢。愛多管閑事的性子又上來了，不吐不快。至於有可能涉及到什麼既得利益，love who who吧。
香港保險優勢
1、相對便宜：
在內地費率改革之前，香港保單的費率優勢是比較明顯的，以重疾險為例，大概香港保單能比內地保險便宜30%甚至更高，但是自從前兩年傳統險定價利率從2.5%提高到3.5%，內地的重疾險一個比著一個便宜（當然也不乏惡性競爭的成分），現在內地最便宜重疾險，價格已直逼香港香港保單。但是，香港的這款重疾產品還帶有分紅且據說分紅還不少（具體數字未考證），內地是不帶的，所以，總體看來，香港保險的費率優惠還是存在的。（BTW，內地早不允許做重疾分紅險了哈）
2、分紅較高
與內地保險公司投資渠道相比，香港保險公司投資資產範圍更廣，配置效率較高，總體紅利水平明顯高於內地。香港某公司前兩年出的橫掃內地的某儲蓄型保險，剛披露2016的特別紅利率是8.12%，這個水平在內地是無論如何沒有產品與之抗衡的。拋開這個產品不算，同類超過10年的產品分紅水平基本也維持在6%+以上。而比較起來，內地產品分紅水平基本維持在4.5%左右。
3、設計靈活
香港保險發展歷史久，與國際市場更接軌，在設計理念上較內地保險公司更為先進靈活。比如輕症疾病的額外給付，投保前10年贈送額外保障（此條吸粉無數），癌症多倍給付，分組給付，分種類給付等。雖然很多設計內地公司也陸續引進了，但在靈活匹配度上、選擇多樣性上，仍與香港保險有差距。
4、離岸資產
香港保險對於中高凈值人群的最大優勢是資產的合理配置，通過香港保險可以把人民幣資產轉化成為美元資產或者港幣資產，實現全球化資產配置。這一點應該也是富人土豪們前赴後繼奔赴香港購買保單的重要原因。
香港保險劣勢
1、區別對待
很多產品都有兩套版本，一套針對香港居民，另一套針對內地居民。比如某款暢銷的重疾險，其中自閉症和精神類疾病，是不保大陸客戶的。另外，在香港，各公司的重疾定義是由保險公司自行制定的，公司也可根據風險變化調整病種和定義，比方隨著甲狀腺癌的高發，香港某些保險公司已經把它除外了，而在內地，甲狀腺癌還都含在正常癌症賠付範圍內。
2、固定收益低
雖然香港保單分紅水平較內地更高，但是不可否認，它的保證收益部分非常低，同樣以上述8.12%的產品為例，固定收益部分僅為1%。如果經濟和投資水平發生變化，無法維持現有的高分紅水平，固定收益部分是遠不如內地公司的（內地有固定收益3.5%甚至更高的）。另外，該產品前兩年現金價值是0，如果退保，將會血本無歸。
3、投保過程複雜
記住，一定要在香港本土買的保單才是受當地法律保護的，所以，如果投保人和被保險人不是同一個人，兩人必須同時親自赴港且提供一系列證明文件，相比內地購買時間成本更高，流程更複雜。
4、理賠訴訟損失風險
一旦發生理賠糾紛，投保人必須親赴香港尋求幫助，投保人在理賠訴訟過程中的時間、費用成本風險較大。假如雙方之間有爭議，很可能要訴諸法律。一來香港打官司費用很貴，二來香港的法律跟內地的法律是不同的法系，這些都要提前做好心理準備。
總結OR勸誡
內地香港保險各有各的優劣勢，香港的保險發展歷史更長，管理上更成熟，但內地保險公司的經營管理相對比較粗放。這是客觀事實，沒有什麼好否認的。
內地保險相對更注重固定回報，而香港保單的優勢則更多體現在紅利分配上，兩者側重點不同。
買香港保險沒有所謂對錯，只是你的個人選擇，就像你買內地保險公司的產品有人注重品牌有人關心價格。網上的某些輿論，要學會鑒別。（比方，買分紅儲蓄險就不合規，重疾險就合規，那分紅重疾險呢，算什麼？）
買香港保單一定是考慮了個人資產配置、風險分散等多方面因素的，不要盲目跟風，為了買而買，買了的也無需心慌。
合法的香港保險一定是要去香港買的，內地買的那叫地下保單，不受任何法律保護。如果要去香港買，一定要找可靠可信的代理人。
最後，有吵架的功夫，還不如互相研究學習，博取兩地之長，共同發展。不管是內地保險業好，香港保單也罷，讓老百姓買得踏實放心，乃是正道。
