香港保险VS内地保险：香港保险与内地对癌症赔偿的差异

我们知道重疾险理赔前三位的重症分别是：癌症、中风、心脏病，根据香港保诚发布2018年保险理赔报告 癌症理赔高居榜首，所以对重疾险对癌症理赔非常重要，就有人问，癌症都是一样的定义吗？香港保险与内地对癌症赔偿的差异是否一样？今天我们针对这个问题给大家做一个比较。

国内保险定义：癌症

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

（1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。

香港保险定义：癌 (Cancer)

癌是指：

(a) 任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征；或

(b) 任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。

即使上述有何規定，就「危疾」之定义而言，癌症並不包括下列任何一項：

(i) 任何在组织病理学中分类为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低恶性潜力的肿瘤；

(ii) 根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤；

(iii) 根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1a或T1b或以下级别的前列腺肿瘤；

(iv) 被分类为RAI级别III以下的慢性淋巴性白血病；

(v) 与人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染同时存在的所有癌症；及

(vi) 任何非黑色素瘤的皮肤癌。

点评：

香港定义除外了早期甲状腺癌，概因先有韩国甲状腺癌导致重疾险停售前车之鉴，后有大陆甲状腺癌亦成理赔重灾区；加之医学学术上也将其从癌症“除名”，实乃重疾定义改进之必然选择。