我們知道香港高端醫療保險的報銷範圍非常廣，全球通用，一般報銷額度可達3000-5000萬港幣，由於是消費型保險，每年都需要交保費，而且隨著投保人年齡增長，每年保費還會略有上漲，那麼有沒有一種投保組合可以支付這筆每年的保費呢？答案是有，利用香港儲蓄險每年產生的收益來支付高端醫療保險的終身保費，下面我們就把該原理分享給大家。
市場上的香港高端醫療保險計劃一般不會為個別項目（如病房費用、手術費和長期治療如癌症治療等）設賠償上限，只會設每年賠償上限和終身上限，有些保險公司甚至不設終身上限。由於賠償額可以非常高，所以這類型保險會劃分保障地區，例如全球、全球但不包括美國或北美、亞洲等，並設有不同金額的墊底費（自付額）。
針對不同客戶原有基本保障為他們挑選合適的保障，對於香港本地以及內地的投保人，一般亞洲版本的高端醫療會更適合他們，至於是否選擇有墊底費的版本，就要看投保人經濟能力了。
再富有的錢，都不捨得花在治病上，也不捨得在買保險上。
一般高端醫療保險有三個墊底費版本可以選擇，0墊底費，2000美金墊底費，3125美金墊底費。墊底費越高，保費越便宜。
每年2000美金墊底費版本的最合適香港和內地投保人。內地投保人有社保，墊底費部分完全可以由社保補充，香港工薪階層普遍有團體醫療保險福利，因此，能少花一半保費獲得同樣保障，我一般都建議客戶謹慎選擇。
如何更精明和有效地處理保費的問題？
購買醫療保險最好做好終身保障的準備，因為年紀愈大，愈有需要用到醫療保險，所以亦必須要考慮將來保費隨年齡增長而增加時的繳付問題，尤其是退休後沒有收入的時候。
根據保險公司的保費表，假設保險公司不上調保費，一般由29歲到99歲的保費總和約200萬元。保費總和可能有點嚇人，但仔細一想，由29歲到99歲的所有醫療開支應該遠超過200萬元，如果能夠將這些開支轉給保險公司，那200萬元保費又好像不那麼貴。
然而，如果現在能夠以更少的保費（例如約三分之一的價錢）就能處理全期醫療保險的保費會更理想。
客戶趁有經濟能力時，每年額外儲一筆錢，目標儲蓄期為10年，並透過高儲蓄成分的保險計划去提升回報，目標是儲起一筆錢以繳交終身的醫療保費。
由第11年開始從儲蓄戶口開始提款繳交醫療保險的保費直至百年歸老，繳交完所有醫療保險保費後，儲蓄戶口還剩客觀財富。
當然根據過往的經驗，保險公司不可能不調整醫療保險的保費，而且這類高端醫療保險，保費增幅會比一般醫療保險計劃高，如果醫療保險的保費每年增加3%和5%，分別屬於合理和比較誇張的情況，則全期醫療保險的保費會分別增加至約758萬元和2000萬元。
無論每年增幅為3%或5%，市面仍有儲蓄計劃足夠支付全期醫療保險的保費，客戶便可以有更清晰的預算和安排，為自己落實得到終身優質醫療的安排。
香港很多保險公司也積極推行索償管理，希望可以有效控制賠償額，從而減低加保費的機會，當中包括醫療網路、門診手術、健康程式，以及個人療程管理等。
在內地，高額醫療開支上升並不是單純來自於醫療通脹，而是其他不可言喻的開支。若果說醫療通脹是醫療技術上升帶來的成本上升，內地居民似乎並未能在醫療開支上漲的同時享受真正醫療技術發達，醫療環境醫護人員服務改善以及獲得公平正確的醫療指引建議。
保險公司在銷售醫療保險的同時，都會建議客人多做一份儲蓄，兩者可以分開做，也可以在同一張保單中安排，例如以一份短年期的儲蓄保險作為基本計劃，再附加一份高端醫療保險。只要儲蓄計劃供滿了，例如5-10年，便連附加的那份醫療保險也不用自己付錢，可以由基本計劃中，儲蓄保險每年派發的紅利或保證現金來支付。
目前推薦給大家的是利用友邦香港的愛無憂長享計劃3+至尊亞洲醫療保障計劃，具體參見：https://www.hkinsu.com/zhuanlan/tong/6376.html
沒有人會討厭錢，但人們肯定討厭把錢交給醫生和醫院，面對不可逆轉的情況，最明智的情況就是做好兩手準備，做好更長遠的準備。
利用儲蓄險的收益支付高端醫療保險的做法，現在被越來越多的人所採納，最終還是希望大家還是能夠健康健康平平安安的，當然既然有這個條件，為什麼不去實施呢？
