人民銀行、銀保監及中證監等昨日聯合發布《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則（徵求意見稿）》（下稱意見稿）。意見稿指出，「跨境理財通」的「北向通」及「南向通」總額度均為1500億元（人民幣．下同），個人投資額度100萬元。「南向通」投資者必須具有投資經歷，家庭金融資產須達到一定要求；內地銀行可代港澳銷售銀行，為內地客提供「南向通」投資戶口的見證開戶服務。
試點細則出台料兩月內啟動
「南向通」的投資者必須符合多項條件，包括在大灣區9市有戶籍、或在當地連續納社保或個人所得稅滿5年；並且具兩年以上投資經歷及最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於100萬元，又或最近3個月家庭金融凈資產月末餘額不低於200萬元。「北向通」投資者則要符合港澳金融部門規定的相關要求。
「跨境理財通」細則將於發布起計30日後生效。市場人士表示，細則生效後，銀行可以向監管當局提交業務的報備資料，完成報備及系統驗收和內部檢查後，金管局也要審批香港的合資格銀行，估計至少一至兩個月，才可正式啟動。
金管局發言人稱，該局已就最新的實施方案與業界溝通，並繼續跟內地當局聯繫，加緊籌備工作，爭取儘快啟動「跨境理財通」。金管局總裁余偉文日前提及，目標是於下半年初段推出。香港證監會表示，將繼續與金管局及其他相關機構合作，儘快啟動「跨境理財通」，而滙豐及中銀亦歡迎意見稿的公布。
由於「跨境理財通」採用閉環式管理，無論「北向通」或「南向通」的投資者均須開立兩個戶口，一個為匯款戶口，另一個是投資戶口。例如港人擬透過「北向通」買賣內地理財產品，要先在香港銀行開立匯款賬戶，並在本港銀行於內地合作的銷售銀行開設投資賬戶購買投資產品，「南向通」亦然。
內地銀行可代客見證開戶
至於市場一直關注是否需要親身實地開戶，意見稿未有明確列出，但指「南向通」的內地合作銀行可為內地投資者開立個人人民幣I類銀行賬戶，或使用其指定的已有個人人民幣I類銀行賬戶作為「南向通」匯款戶口，內地投資者亦要在港澳銷售銀行開立「南向通」投資戶口，用於購買港澳銷售銀行的產品。
不過，內地合作銀行可代替港澳銷售銀行，為合資格的內地投資者提供「南向通」投資戶口見證開戶服務，這是否意味內地投資者毋須親自來港開戶，銀行界人士認為，若可以接受見證開戶，在目前中港兩地仍未恢復通關下會有很大幫助，惟未知還有否其他細節，包括是否至少在第一次開戶時親身實地辦理。
「北向通」可買賣產品範圍包括被評為「一級」至「三級」風險的非保本凈值化理財產品（現金管理類理財產品除外），以及為被評為「R1」至「R3」風險的公募投資基金。「南向通」可購買的投資產品由港澳管理部門規定。
