香港金融業的全行業都將在新的一年（2016年）開始加強對客戶背景的審查，尤其是財務背景審查。香港所有保險公司亦即將開始更新財務及健康核保標準，以因應最新的監管要求，據我們分析，其中最重要的改變可能是為了遵守美國和香港簽訂的關於FATCA協議而做出的。我們認為提高財務核保標準，可以增加透明度，有利於正常投保人的長遠利益，真正做到【嚴核保 寬理賠】。
下文我們以中國內地投保人為例，為您做詳細分析：
加強客戶財務背景的審查
此前所繳保費不超過一定額度，投保人可以拒絕填寫財務需要分析表格，但是現在所有客戶都需要填寫。
於財務需要分析表格中，投保人必須回答如下問題
閣下是否持有美國護照或於美國居住？
每月財政收入 及 可動用資產？
如受保人為非在職人士/家庭主婦/學生/退休人士/未滿 18 歲而累積投保額超過50萬美元，則還需填寫更詳細的財務資料。
身份證明文件
投保人及受保人的中國身份證；
出世紙 /戶口簿 (如受保人未滿 18歲)。
入境證明文件
投保人及受保人的有效旅遊證件如港澳通行證或中國護照；
來港簽注；
香港入境處的入境標籤；
如投保人與受保人為配偶關係，必須一同出席香港保險公司的驗證過程；
如受保人為18歲以下未成年人，則需要提供最近 1年的兒童疫苗接種手冊副本 (只適用於7歲或以下的受保人) ；或 最近1年的的學生手冊副本 (只適用於7歲以上的受保人)。
如用中國身份證作為住址證明，申請書住址必須與身份證住址相符。如投保人提供額外住址證明文件，則必須清晰顯示客戶姓名、地址及發出日期為最近3個月內。
如客戶提供配偶之地址證明，必須提供由配偶簽署之書面聲明(請清楚列明配偶之姓名及身份證明文件號碼)確認與客戶之關係及其共同住址。
關於第三者繳付保費
如由第三者繳付保費，付款人與投保人的關係必須為夫婦、父母、子女、兄弟姊妹或祖父母；
如繳付款項超過200,000港元，第三者付款人必須遞交身份證 / 護照 / 旅行證件副本。
關於現金繳付保費須知
於中信銀行（CITIC香港）以現金繳交 120,000港元或以上保費，客戶需出示身份證明文件，並且需要在存款單上簽名以授權中信銀行將已遞交的身份證明文件副本轉交香港保險公司；
及於中信銀行或/及香港保險公司以現金繳交總計500,000港元或以上保費（以單一投保申請書計)，客戶需向核保部提交現金來源證明(如銀行提款單)(注意: 如客戶未能提交現金來源證明，保單將不能繕發)。
