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香港保险传承您的财富

作者:Candy Lam 浏览数:466次

年轻人考虑的是如何积累和保护财产,而老年人考虑的则是如何传承财产。随着我国老龄化社会的来临,越来越多人需要面临财富传承的问题了,尤其是富人。财富传承基本上离不开三个工具——信托、人寿保险和遗嘱。那么到底哪个更好?

遗嘱传承

遗嘱传承是最传统的方式,也是最广为人知的财富传承方式,但是遗嘱传承却是有非常多问题的。

比如 ↓

什么时候立遗嘱?

比如你又多了一个小宝贝,

是不是要立遗嘱?

比如你又多了一项事业or产业,

是不是要立遗嘱?

比如自己的身体有变化了,

是不是要立遗嘱?

比如说自己又多了一个人需要赡养,

是不是要立遗嘱?

总而言之一句话,遗嘱要经常的立才行,有变化就要立遗嘱。这就带来了一个问题,到底有多少份遗嘱。因此遗嘱肯定会出现争议的,通过遗嘱做传承不太靠谱。

一般来讲,遗嘱应用的范围都比较窄,遗嘱只用于是基于血缘责任,你必须做的那些事物比如说不管你的孩子怎么样,你都要给他一个基本的好的生活,不管怎么样你要给他一个好的身体,不管怎么样你要给他一个好的教育,不管怎么样,他将来想创业的时候你要给他一部分启动资金。所以只这四个方面你可以通过遗嘱来做,超过这四个方面的所需就不能用遗嘱了。

因此,遗嘱规划和遗嘱,只能是作为财富传承的一个补充,不是主要的方式,更不是全部。

信托传承

信托虽然是一个好东西,但是在大陆做不了,大陆人如果想做信托只能通过离岸信托来做。

所以 ↓

我们发现

很多大陆的人,

一旦他的公司赴港上市的时候,

基本都会通过汇丰银行、渣打银行,

通过他们的私人信托部来将自己的股权注入到当中,

然后把自己以前买过的大保单也给它放到信托里面去。

信托虽然是一个好东西,但是在大陆做不了,大陆人如果想做信托只能通过离岸信托来做。信托主要是两样资产,一样是股权,另一样就是巨额的人寿保险虽然信托是非常好的财务传承方式,但是信托好是好在他的法律框架上,而家族信托里面最主要的标的仍然是人寿保险,

所以做传承,哪怕是采取信托的形式,你也离不开人寿保险。

保险传承

保险能够避税避债,做到财产保护,这点跟信托一样。保险资金安全稳健增值,信托也能,但是信托的稳健增值可能是没有保险那么高,所以说保险可以优于信托。意外身故,额外赔付,保险优于信托,资产定向传承,保险和信托相等,收益经济分期领取,累计生息,这一点上保险优于信托。

如何 ↓

做到避债避税?

避债

如果一个企业家,

他知道他的企业未来可能是经营不善,

可能会破产,

为了避免以后财产没有了,

他一定要通过保险的形式避债。

因为根据国际的大陆合同法73条一款规定,

人寿保险不属于债务追偿范围,

资金帐户不受债务纠纷困扰。

避税,

个税自行申报办法规定,

保险赔付属于免税所得。

《遗产税草案》规定,

被继承人投资人寿保险所取得的保险金,

不计入遗产税征收总额。

为什么大家特别关注遗产税呢?因为各国的遗产税税率都特别的高,德国50%,日本70%,英国40%,美国35%,美国超过了25万美元的遗产就是35%。

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