香港保险中介人资格考试之保险原理及实务考试之研习资料手册

本研习资料手册是根据「保险原理及实务考试」的范围对各章节的不同要求 而编写完成的。该考试是以这些材料爲基础而进行的。我们在每一章结束之处, 都加入了一些模拟试题,从而给你提供更深入的指导。

但须指出的是,单靠本研习资料手册并不能使你成爲一名合资格的核保员或 其他种类的保险专家。它只是对保险原理及实务这个课题作出初步的介绍,并作 爲「保险中介人资格考试」的练习。

保险具有许多的功能和好处,其中一些是基本的,其他则是辅助性的或次要的:

(a) 基本功能/好处(primary functions/benefits):保险本质上属于一 种风险转移机制(risk transfer mechanism)。这种机制容许通过支付 保险费(或称「保费」),把个人的潜在财务损失转移给保险人。

保险的基本的好处是,在各种不同的投保事件中,当灾害发生时, 保险可以爲被保险人提供财务补偿。在商业方面,它能让经历了严 重的火灾、沉重的法律责任等情况的商家幸存。从个人角度来看, 金钱(人寿保险)会在悲剧来临或其他有需要的时候给人带来极大 的帮助。

(b) 辅助功能/好处(ancillary functions/benefits):保险透过多种不同 的途径,直接或间接地爲社会作出多项贡献,例如:

(i) 就业:保险业对于吸纳本地劳动力起着重要的作用;

(ii) 金融服务:自从香港的製造业相对萎缩以来,金融服务业便 在本地经济中担当越来越重要的角色。保险业正是金融服务 的一个重要组成部分;

(iii) 损失防范和损失降低(统称『损失控制』):保险的实务包括, 首先进行与风险管理(见以上 1.1.3(b))有关的各种调查及勘 察 , 之 后 再 提 出 改 良 风 险 的 要 求 (即 接 受 投 保 的 条 件 )或 /和 建 议。这样,最后我们可能可以说,火灾、意外及其他我们不希望发生的事情少了出现了;

(iv) 储蓄/投资:保险(尤其是人寿保险)爲我们提供一条方便而有 效的途径来保障自己的将来。随着在 2000 年推出的强制性公 积金计划,保险産品在爲老年人及家庭悲剧受害人提供福利 方面的作用是显著的;

(v) 经济增长/发展:显而易见,若无保险保障(在大多数未受保 的 情 况 下 , 银 行 资 金 便 筹 措 不 了 ), 几 乎 没 有 人 会 冒 险 把 资 金 投放在高成本的项目上。因此,从架桥到房屋建造以及其他 许多不同的项目,部分都是由于保险的作用,才使它们得到激励和落实。

保险原理及实务考试之研习资料手册

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  2. 文章标题:香港保险中介人资格考试之保险原理及实务考试之研习资料手册
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