香港保险中介人资格考试之保险原理及实务考试之研习资料手册

本研习资料手册是根据「保险原理及实务考试」的范围对各章节的不同要求而编写完成的。该考试是以这些材料爲基础而进行的。我们在每一章结束之处，都加入了一些模拟试题，从而给你提供更深入的指导。

但须指出的是，单靠本研习资料手册并不能使你成爲一名合资格的核保员或其他种类的保险专家。它只是对保险原理及实务这个课题作出初步的介绍，并作爲「保险中介人资格考试」的练习。

保险具有许多的功能和好处，其中一些是基本的，其他则是辅助性的或次要的:

(a) 基本功能/好处(primary functions/benefits):保险本质上属于一种风险转移机制(risk transfer mechanism)。这种机制容许通过支付保险费(或称「保费」)，把个人的潜在财务损失转移给保险人。

保险的基本的好处是，在各种不同的投保事件中，当灾害发生时，保险可以爲被保险人提供财务补偿。在商业方面，它能让经历了严重的火灾、沉重的法律责任等情况的商家幸存。从个人角度来看，金钱(人寿保险)会在悲剧来临或其他有需要的时候给人带来极大的帮助。

(b) 辅助功能/好处(ancillary functions/benefits):保险透过多种不同的途径，直接或间接地爲社会作出多项贡献，例如:

(i) 就业:保险业对于吸纳本地劳动力起着重要的作用;

(ii) 金融服务:自从香港的製造业相对萎缩以来，金融服务业便在本地经济中担当越来越重要的角色。保险业正是金融服务的一个重要组成部分;

(iii) 损失防范和损失降低(统称『损失控制』):保险的实务包括，首先进行与风险管理(见以上 1.1.3(b))有关的各种调查及勘察，之后再提出改良风险的要求 (即接受投保的条件 )或 /和建议。这样，最后我们可能可以说，火灾、意外及其他我们不希望发生的事情少了出现了;

(iv) 储蓄/投资:保险(尤其是人寿保险)爲我们提供一条方便而有效的途径来保障自己的将来。随着在 2000 年推出的强制性公积金计划，保险産品在爲老年人及家庭悲剧受害人提供福利方面的作用是显著的;

(v) 经济增长/发展:显而易见，若无保险保障(在大多数未受保的情况下，银行资金便筹措不了 )，几乎没有人会冒险把资金投放在高成本的项目上。因此，从架桥到房屋建造以及其他许多不同的项目，部分都是由于保险的作用，才使它们得到激励和落实。