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5类​​常见保险法律陷阱

新冠肺炎疫情重创经济,不少行业都裁员兼减薪,香港5月失业率攀升至5.9%,是15年最高。保险业是少数不受影响的行业,据保监资料数字显示,2020年首季有效长期业务的保费收入总额为1467亿元,上升11%,其中个人人寿及年金(非投资相连)业务,保费收入1244亿元,增长7.3%;退休计划业务供款达139亿元,大增72.7%,因此吸引不少人入行,开拓新收入。

类​​常见保险法律陷阱"

不少保险团队亦乘机扩充,但树大有枯枝,始终有些从业员为吸引新人,不但花言巧语,亦有意无意间错误诱导新人做出犯法行为。例如很多新人入行时怕没有生意,经理便声称会分生意给他们,甚至教新人使用虚假文件获取更好待遇。由于有些行为表面看来无伤大雅,新人们误堕法网也不自知。最近廉政公署列举了五大类保险业常见的犯法个案,希望各位新人能够认清,以免误堕法网。

第一类:入职时使用虚假文件

近年保险从业员的最低学历资格提高了,必须要DSE最少五科及格,当中包括中文或英文,以及数学。曾有求职者未达到要求,而伪造学历证明,最后被法官判感化令18个月。

此外,有些保险公司邀请一些资深保险中介加盟时,会提供俗称「握手费」的入职薪酬福利,一般是按旧公司过去平均收入计算。有害群之马会用虚假收入证明来骗取「握手费」,有人曾经夸大于旧公司180万元收入,成功骗取了440万元「握手费」,最后被判诈骗罪成,判监两年。

第二类:「射单」诈骗佣金

所谓「射单」,是把自己的客户转介到其他同事甚至别家保险公司,会触犯欺诈罪,例如上司的单由下线同事签署,然后叫下线同事返还佣金给上司。如此上司便可收取保单佣金之余,又可有下线的追加佣金。表面上,下线有业绩,上司有更多收入,皆大欢喜,但事实上便侵害了上上司和保险公司的利益。试过有人把客户保单交由下线丈夫处理,骗取保险公司额外约3万元佣金,结果被判监3个月。所以如果有上司射单给你,务必拒绝。

另外,曾有经纪知道第二家保险公司同类产品佣金较高,于是把客户转介至该保险公司的经纪处理,然后二人瓜分佣金,惟投保人却不知道自己已悄悄转了保险公司,结果两名涉案经纪分别判监14及20个月。

第三类:以贪污手法取得转介

曾有银行职员向客户推销某保险公司产品,惟该产品并未获银行批准,该银行职员更将银行客户非法转介至保险经纪公司开单,最后保险经纪给予银行职员50万元作为转介报酬,结果两人被控非法接受利益及欺诈罪,分别判监18及8个月。

第四类:诈骗保险赔偿

曾有3名保险从业员串谋诈骗,利用非法得来的他人身份证申请保单,然后聘请内地人士弄伤自己眼睛,向多达16家公司索取超过2300万元保险赔偿,最后成功骗取了800万元。3人最后被判监3年8个月至5年半不等。

除保险从业员外,投保人诈骗赔偿亦属犯法,曾有人讹称自己在内地发生4宗交通意外,留院73天,利用一家深圳医院的报告、发票等文件,向8家保险公司诈骗逾43万元,但原来这投保人声称留院期间有58日是在香港,最后东窗事发,被判监两年。

第五类:虚假文件欺骗主事人

有些经纪更离谱,竟然欺骗客户保费。试过一名经纪诱导客户投保6份保单,支付了1200万元保费,唯保单持有人及受保人其实是经纪的好友,并讹称稍后会将保单转回至客户名下,最后他因使用虚假文件意图欺骗其主事人,被判入狱12个月。

上述案例都属于违反《防止贿赂条例》,最高可判罚款50万元及监禁7年。其实很多保险从业员都是奉公守法人士,但树大始终有枯枝,对于一些刚入行的新人,由于对人事认识不深,加上入行初期生意较少,容易受人唆使而误堕法网。如果因一时贪念而断送了大好前途,实在不值得。所以新人们更加要认清上述法律陷阱,一旦有人教唆犯法行为,要勇于Say No。

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  2. 文章标题:5类​​常见保险法律陷阱
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