香港保诚于九月推出两款全新的分红产品,一款是定期派发可支取保证现金的《息享人生》储蓄保障计划(年金险),另一款则是为高净值客户而设的《尊尚隽誉》终身寿险计划,参见:香港保诚尊尚隽誉终身寿险计划介绍,今天我们给大家带来的是息享人生储蓄计划介绍和测评。
1、为什么要配置年金险
退休养老、子女教育,在我们人生历程中,总有些支出是需要及早规划并且容不得半点损失的。
而年金险,便是通过牺牲资金的流动性及一定的收益率,帮助我们锁定一份中长期的安全而稳定的现金流,只要完成保费缴纳义务,不管是未来十年、二十年,还是五十年,你的现金流都是锁定且可预期的。
2、「息享人生」年金险的特点
- 定期派发保证可支取现金,直至被保人100岁
从第三个保单周年日开始,每年派发相当于保额5%的保证可支取现金,直至被保人年满100岁;
在第10、15和20个保单周年日,额外支付相当于保额10%的保证可支取现金,即总派发金额为15%保额

- 灵活处理已派发的金额
每年所派发的保证可支取现金,可以根据个人财务需求,选择支取方式:
1、累积生息:将保证可支取现金累积在保单积存账户内,赚取利息
2、直接提取:以现金形式存入在香港开设的港元账户或以支票形式支付
3、支付未来保费:将保证可支取现金存入保费储蓄账户,用于支付未来保费及/或保费征费。
- 非保证终期红利,提升长期储蓄价值
“息享人生”计划除提供保证现金价值及每年派发的保证可支取现金外,还通过非保证的终期红利帮助被保人实现财富增长。
第三个保单周年日当日或之后,退保、身故或者保单期满,被保人或其受益人将获派发一次性的非保证终期红利。
- 轻松实现财富传承
在被保人在世时,保单持有人可以按照意愿设定身故赔偿金的支付方式,选择一次性向受益人支付全额赔偿金或按月支付,或综合两种方式进行支付。
- 额外意外身故保障
在保单缴费期间,“息享人生”计划还将为投保人及被保人提供额外的意外身故保障,减轻家人财务负担:
1、被保人意外身故,除身故赔偿金外,还将额外获得相当于已交基本总保费100%的意外身故赔偿金
2、投保人意外身故,其家人将获得一笔金额相当于“息享人生”计划剩余保费的赔偿金,该赔偿金可自由使用,也可用于缴纳往后保费,以维持保单生效。相当于投保人意外身故保费豁免。
如果投保人和被保人为同一人,或两人于同一意外事故中身故,则将只获得第一项被保人意外身故额外赔偿。
- 保单贷款
保单持有人可申请最高相当于保证现金价值80%的保单贷款,以帮助解决突发的财务问题。
3、「息享人生」计划预期收益分析
4、「息享人生」计划资金运用策略
- 资产组合:目前“息享人生”计划会将47%左右的保单资产分配在固收类证券上
- 货币组合:固收类资产与保单结算货币相匹配
- 地区组合:采用全球资产投资策略,现阶段较大部分的资产集中投资于美国
5、「息享人生」投保建议
综上,对于年龄较大的被保险人(如40周岁以上),建议选择现金流更优、短期保障更好的“爱无忧长享计划3”,对于年龄较小,尤其是未成年被保险人,建议选择长期收益更高的“息享人生”计划。