香港保诚「息享人生」储蓄计划首发测评

香港保诚于九月推出两款全新的分红产品,一款是定期派发可支取保证现金的《息享人生》储蓄保障计划(年金险),另一款则是为高净值客户而设的《尊尚隽誉》终身寿险计划,参见:香港保诚尊尚隽誉终身寿险计划介绍,今天我们给大家带来的是息享人生储蓄计划介绍和测评。

香港保诚「息享人生」储蓄计划首发测评

1、为什么要配置年金险

退休养老、子女教育,在我们人生历程中,总有些支出是需要及早规划并且容不得半点损失的。

而年金险,便是通过牺牲资金的流动性及一定的收益率,帮助我们锁定一份中长期的安全而稳定的现金流,只要完成保费缴纳义务,不管是未来十年、二十年,还是五十年,你的现金流都是锁定且可预期的。

2、「息享人生」年金险的特点

香港保诚「息享人生」储蓄计划首发测评

“息享人生”储蓄保障计划是一份分红年金险计划,通过定期派发保证可支取现金为被保险人提供稳定的现金流,通过非保证终期红利,帮助被保人实现财富增长,计划包括以下几项保障内容:

  • 定期派发保证可支取现金,直至被保人100岁

    从第三个保单周年日开始,每年派发相当于保额5%的保证可支取现金,直至被保人年满100岁;

    在第10、15和20个保单周年日,额外支付相当于保额10%的保证可支取现金,即总派发金额为15%保额

香港保诚「息享人生」储蓄计划首发测评
  • 灵活处理已派发的金额

    每年所派发的保证可支取现金,可以根据个人财务需求,选择支取方式:

    1、累积生息:将保证可支取现金累积在保单积存账户内,赚取利息

    2、直接提取:以现金形式存入在香港开设的港元账户或以支票形式支付

    3、支付未来保费:将保证可支取现金存入保费储蓄账户,用于支付未来保费及/或保费征费。

  • 非保证终期红利,提升长期储蓄价值

    “息享人生”计划除提供保证现金价值及每年派发的保证可支取现金外,还通过非保证的终期红利帮助被保人实现财富增长。

    第三个保单周年日当日或之后,退保、身故或者保单期满,被保人或其受益人将获派发一次性的非保证终期红利。

  • 轻松实现财富传承

    在被保人在世时,保单持有人可以按照意愿设定身故赔偿金的支付方式,选择一次性向受益人支付全额赔偿金或按月支付,或综合两种方式进行支付。

  • 额外意外身故保障

    在保单缴费期间,“息享人生”计划还将为投保人及被保人提供额外的意外身故保障,减轻家人财务负担:

    1、被保人意外身故,除身故赔偿金外,还将额外获得相当于已交基本总保费100%的意外身故赔偿金

    2、投保人意外身故,其家人将获得一笔金额相当于“息享人生”计划剩余保费的赔偿金,该赔偿金可自由使用,也可用于缴纳往后保费,以维持保单生效。相当于投保人意外身故保费豁免。

    如果投保人和被保人为同一人,或两人于同一意外事故中身故,则将只获得第一项被保人意外身故额外赔偿。

  • 保单贷款

    保单持有人可申请最高相当于保证现金价值80%的保单贷款,以帮助解决突发的财务问题。

3、「息享人生」计划预期收益分析

香港保诚「息享人生」储蓄计划首发测评

4、「息享人生」计划资金运用策略

为了争取更高的资金回报,并维持可接受的风险水平,保障分红保单持有人的权利,实现预期的分红目标,保险公司会将分红保单业务基金投资于不同类别的资产,以分散投资风险,因应各保险计划不同的分红策略,固收类资产与股票类资产的投资配比会有所区分。

  • 资产组合目前“息享人生”计划会将47%左右的保单资产分配在固收类证券上
  • 货币组合固收类资产与保单结算货币相匹配
  • 地区组合采用全球资产投资策略,现阶段较大部分的资产集中投资于美国

5、「息享人生」投保建议

综上,对于年龄较大的被保险人(如40周岁以上),建议选择现金流更优、短期保障更好的“爱无忧长享计划3”,对于年龄较小,尤其是未成年被保险人,建议选择长期收益更高的“息享人生”计划。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/prudential/12847.html
  2. 文章标题:香港保诚「息享人生」储蓄计划首发测评
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