解读香港友邦(AIA)保费融资产品-简爱延续计划

简爱·延续保障计划是香港友邦(AIA)在2013年底推出的一款美元储蓄计划,目前在售的已经进化到了第二代「简爱·延续」保障计划2。因在市场上已经热卖多年,具有十分成熟的口碑。

该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。

产品类型

「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划。主要用途有:

1. 中短期美元储蓄;

2. 孩子的教育金;

3. 大人的养老金。

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择,其中:

一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资(5-10年);

 

5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资(10-20年)

投保示例

解读香港友邦(AIA)保费融资产品-简爱延续计划

解读香港友邦(AIA)保费融资产品-简爱延续计划

  • 何太太50岁时决定一笔过把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划,以加快储蓄回报,累积财富,为自己退休作好准备,并且预早为资产传承做好准备;
  • 当何太太55岁时,保单预期总现金价值达109,397美元(即相等于大约109%的一次性缴付保费);
  • 当何太太60岁时,预期总现金价值达151,167美元(即相等于大约151%的一次性缴付保费)。

产品特点

  • 美元保单,抵抗人民币贬值。
  • 快速返本,投保后可在短期内退保,达到向海外转移资产的目的。
  • 高现金价值,可用作保费融资,以及移民海外时的境外资产证明。
  • 稳定出色的中短期回报,保证收益高,同时也有不错的非保证收益。
  • 简单核保(对过往病史不做要求)。
  • 可保单贷款(现金价值与红利总和的90%)。
  • 红利可套现,也可部分退保(提取部分现金价值)

风险提示

该产品的投资组合为:

  • 债券及其他固定收入资产:60%至80%
  • 股票类资产:20%至40%

故该产品的保证收益占比较高,投资风险较低(基本相当于债券基金的水平)。

适合人群

  • 有中短期(5-20年以上)美元储蓄计划的人。
  • 有移民海外、向海外转移资产需求的人。
  • 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。
  • 有特定外币需求的人(如孩子出国留学,出国养老等)。
  • 认为人民币会贬值,有美元需求的人。
  • 希望获得稳定收益,对投资回报达成率要求较高的人。

不适合人群

对总体预期收益有较高要求,投资偏激进型的人。

资产流动性较差的人。

收益率演示

「简爱·延续」- 保证收益率

保单年度一笔过5年缴费10年缴费
100.90%-1.89%-3.94%
201.50%0.70%0.45%
301.50%1.21%1.14%
401.50%1.31%1.22%

「简爱·延续」- 预期收益率

保单年度一笔过5年缴费10年缴费
104.22%2.71%2.37%
204.84%4.93%4.58%
305.00%5.21%5.08%
405.06%5.26%5.13%

 

观察美元的国债收益率:1年期的收益率0.48%,5年期的收益率1.04%,10年期的收益率1.46%,30年期的收益率2.18%……

因此,「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率,以及4%-5%的预期收益率,已经是很不错的收益搭配组合。

产品点评

「简爱·延续」是友邦2013年底推出的一款美元储蓄计划,主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。

此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品,但是从专业的角度来看,「简爱·延续」拥有其特有的市场定位,不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。

 

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/aia/7170.html
  2. 文章标题:解读香港友邦(AIA)保费融资产品-简爱延续计划
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(1)
上一篇 2017-12-07 08:38
下一篇 2017-12-11 09:28

其他人正在看

  • 香港友邦至尊明珠医疗计划和保诚优悦医疗保险计划

    高端医疗险  所谓“高端”,相比普通医疗保险,高端医疗保险提供更完善的服务,例如专业人员为客户安排医疗相关事宜,全额保障大部分门诊及住院的医疗开销,高额的终身赔付上限、全球医疗保障和赔付等。 香港高端医疗险众多,如何挑选最适合自己的保单?我…

    2016-08-29
    3.6K
  • 友邦「充裕未来3 」和保诚「特级隽升 」如何选?

    一、整体产品特点比较 从上述比较所示, 充裕未来计划3之产品设计(更改受保人选项及较灵活的身故赔偿支付办法)较着重客户财富传承方面的需要,为客户提供适当的配套﹔ 特级隽升之产品设计(较高保证身故赔偿及较长意外身故保障期)则较着重保障方面。 …

    2018-02-05
    10.9K
  • 香港友邦高端医疗险「亚洲至尊明珠」详细解读都在这里

    香港友邦高端医疗险「亚洲至尊明珠」一经面世,就得到广大消费者的认可,不管是内地人还是香港人,对这款产品赞不绝口,那么这款产品到底为什么值得我们去买呢? 产品类型 「亚洲至尊明珠」为一款高端医疗保险。 医疗险与重疾险的最大区别为,医疗险是实报…

    2017-09-20
    23.5K
  • 香港友邦(AIA)重疾险-加裕倍安保加强版分红介绍

    香港友邦(AIA)的重疾险产品,加裕倍安保加强版自免费升级以来,受到广大消费者的青睐,今天我们给大家分享的是30岁男士,保额为10万美金,缴费18年,每年保费是2422美元。 分红表:期满红利。 不过保费少一点点,红利绝对值也会稍有变化,用…

    2017-11-06
    8.3K
  • 香港友邦保险好吗?

    虽然香港友邦保险公司与中国内地友邦保险公司同属友邦保险集团,但由于身处的经济环境不同造就了不同的友邦保险产品,香港友邦保险公司拥有全世界最好的人寿保险产品和重疾险产品,而中国内地友邦保险公司限于投资渠道狭窄.其保险产品乏善可陈。香港经济体开…

    2016-07-02
    3.3K