投保时忘记病历申报会有什么影响?

保险能为我们生活中的突发事故及其他风险提供财务保障。为了避免「得物无所用」,投保时忘记病历申报会有什么影响?

投保时忘记病历申报会有什么影响?
投保时忘记病历申报会有什么影响?

保险顾问为客户处理住院保障的投保,在填报「健康声明」时,客户表示自己健康状况良好。保单获批核后,保险顾问给客户送上保单,言谈间,发现客户因工作压力而有焦虑症,并服用医生处方的药物以纾缓紧张。保险顾问即时建议客户通知保险公司漏报了有关的资料,客户却有所回避。

问︰我只是精神紧张而已,没有必要申报吧?

答︰保险合约乃建基于信任,保险公司相信投保人于投保时所提供的资料全属准确和真实,这亦称为「最高诚信」原则。基于这个原则,保险公司会根据客户所提供的资料进行核保,若客户漏报过往重要的健康状况或病历,便属违反了「最高诚信」的原则。

如未能肯定某些资料是否重要和是否须申报,最好还是先向保险公司披露,因为没有披露的资料有机会影响整个核保决定。因此,客户应立即通知保险公司有关漏报了的健康状况。

问︰漏报病历会有什么后果?

答︰没有披露健康资料或病历有可能令保险公司无法公平及准确地作出核保决定,有机会导致保障失效,又或对日后进行索偿造成影响,甚至无法获得赔偿。

问︰保险公司会如何处理有关漏报病历的情况?

答︰一般情况下,保险公司会要求客户重新申报健康状况、过往病历,以及曾进行的任何检验等,以重新核保。而保险公司在重新批核保单时,会考虑下列各点:

  • 没有披露的资料是否属于「重要事实」,会否影响保险公司接受或拒绝承保该项风险的决定,或者如何厘定保费和保险合约的条款及条件;
  • 于投保时,投保人是否已知道有关事实;
  • 在正常情况下,预期投保人透露有关资料是否合理。

问︰若保险公司覆核风险后,要求增加健康特别保费或加入不保事项,我该怎么办?

答︰倘若重新核保后,保险公司要求提高保单的保费水平或加入不保事项,会安排保单持有人以书面确认新条款,以及交回所需保费。客户可以选择接纳新保单;如果不愿接受重新核保后的条款,该保险合约会被撤销。

为免因遗漏填报「健康声明」而顿失保障,在填写投保申请书时,必须如实披露有关资料及「重要事实」,以确保保单有效。

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