我們來對比一下「香港保費融資」前後兩種情景的差別。有關香港保費融資（保單貸款）原理和案例分享。
無保費融資：
投保人：繳納100萬保費，獲得一份500萬保額的終身壽險，同時投資賬戶每年獲得4%-5%的收益率。
保險公司：做出一單100萬保費的業務。
有保費融資：
投保人：繳納23.5萬保費，獲得一份500萬保額的終身壽險，同時投資賬戶每年獲得4%-5%的收益，為76.5萬的貸款繳納約2%的貸款利息，可賺取利差。
保險公司：做出一單100萬保費的業務。
銀行：獲得一筆幾乎無風險的76.5萬的投資，每年獲得約2%的收益，同時有機會獲得一位私人銀行客戶。
對於投保人來說，使用保費融資之後，保單的保額槓桿由之前的5倍（=500萬/100萬）一下提升至21.3倍（=500萬/23.5萬），使投資的有效性更高。如果投保人一直向銀行貸款，則只需要每年向銀行繳付1.53萬（=76.5萬 X 2%）的利息，在其身故時，保險公司會賠償500萬，銀行扣除其中的76.5萬貸款，受益人獲得423.5萬（=500萬 – 76.5萬），相當於投保人在投保時僅花了23.5萬，同時每年繳付1.53萬的貸款利息，就在身故時為自己的受益人留下了423.5萬。
可以看出，利用保費融資，確確實實有效實現了三方的共贏。
