一提到香港储蓄人寿保险，也许大家会想到友邦（AIA）的易达终身保、保诚的理想人生等。其实一般来说储蓄人寿保险比较适合个人养老退休使用，因为这种保险不需要每年投入很多保费，而且缴费期限可以从最少3年到20年不等，有很多选择。我们计算了产品的10年、20年及30年的内部回报率 (Internal Rate of Return，IRR)，并将保证及预期回报分开表达，方便用户了解产品的性质。
部分人衡量回报时，只考虑投入资金及最后的总回报，往往忽略了投资者用了多少时间去换取回报。要解决这个问题，我们会以IRR来计算整个现金流，考虑时间价值，何时投资及用多少时间得到多大的回报。其实，大企业均常以IRR这个指标，来量度“投资项目”的回报。简单一点，您亦可以把它想像为，当您把钱储入银行的存款证，在指定时间后，所得到的年利率。
保证回报
保证回报是基于保证现金来计算，代表保险公司有责任必须支付之最低金额。不论市况怎样，保险公司亦需要给予受保人的回报。根据产品的保证内在回报率 (Guaranteed IRR) 来排序，以下是保证回报首3位产品 。随著息口上升，最近有保险公司调高了保证回报。
本文所谈及的储蓄人寿产品均属于长线的理财计划，消费者需留意自己长期支付保费的能力，预备流动资金，尽量避免中途提取保单的现金价值，否则会影响储蓄产品的滚存效应。
