對於剛接觸香港保險的朋友，很少人知道保單追溯，當客戶諮詢我關於香港保險的時候，我則需要您提供姓名，受保人性別，出生年月日，預算保額，但您可能會很疑惑一件事，那就是為什麼會問受保人的出生年月日，而不直接問你多少周歲，為什麼這樣呢？今天讓您來了解下香港保險的人性之處。
什麼叫保單追溯
保險公司把保單的生效日期提前到客戶生日的前一天，第二年開始的每年保費的繳費日期都是客戶生日的前一天。
保單追溯的優點
客戶可以用少一歲來投保，節省一些一筆不少的費用，同時得到的保障也是越多的。
保單追溯的注意事項
申請保費追溯的客戶的生日過去不能超過3-6個月（每家公司的追溯期不同，AIA和AXA是6個月；保誠和宏利是3個月。如果客戶購買AIA ，生日過去了超過6個月是不能申請保費追溯的。
我們知道，投保時的年齡，是按照周歲來計算的。而所繳納的保費，自然要與年齡有關，年齡越大，保費越高。很多客戶陰差陽錯，剛好在生日沒過多久時投保，結果每年幾乎要多繳些保費。當然，一次多繳納一點，似乎無所謂，但假如25年繳費期，累積起來的話，也是一筆不小的數字！
保單追溯這個功能是很人性化，體現了香港服務行業的精髓，客戶是上帝。
通過保單追溯功能後，可以把客戶的保單生效日期，提前到客戶生日的前一天，這樣，客戶投保的年齡也就少了一歲，保費自然也就少了一些。但值得注意的是往後每年需要繳納的保費，都按照追溯的日期來繳費。但需要注意的是，這個功能也有一定的限制條件：
一般而言，香港保險公司申請保費追溯的客戶的生日過去不能超過6個月，如果客戶生日過去了超過6個月是不能申請保費追溯的。（保誠和忠利則為3個月，同時要注意年金險是按實際周歲）
某客戶的生日是1月1日，如果客戶在7月1日前是可以做保費追溯，如果過了7月1日是不能申請保費追溯的。
