香港美金儲蓄分紅類產品，被行內人簡稱為「美金儲蓄」。
美金儲蓄不同於一般的理財，它更多地是作為優化家庭資產配置的方案，作為家庭資產的安全袋。舉個很簡單的例子：
當我組成了家庭，有了老婆和孩子的時候，這時我有了1萬塊，我可能只會丟3000塊進別人跟我推薦的那隻股票了，剩下的錢，我只會選擇放進餘額寶里，在攢錢的同時，使用起來也比較靈活。
在這個階段，我可能更多的是考慮怎麼去生活；
而我有100萬的時候，我首先會確保家庭風險已轉移，配置齊基礎的重疾險和醫療險，再拿出部分作中長期的規劃，用以解決孩子上學的問題和自己的養老問題，剩下接近一半的錢，我才會拿去放在騰訊的股票里。
在這個階段，我更多的是考慮在有保障的基礎上，怎樣去博得更多的財富；
而我有1個億的時候，再配置好基礎的重疾險和醫療險之後，我可能會把剩下的絕大部分的錢，放在中長期的、穩定的投資中，再把一部分錢拿來做財富傳承，至於高風險的東西，我可能都不會去碰。
在這個階段中，我更多的是考慮怎麼留住財富，不讓其貶值和受損。
所以，美金儲蓄並不能幫助我們在短期內實現暴富，它的意義更多的是讓我們的財富更有保障，細水長流。
美金儲蓄真正的應用場景，其實主要還是三類：
教育基金：父母買給小孩，作為小朋友的教育基金，同時兼顧他們的創業活動、生活費等。
養老基金：自己買給自己，優化資產配置，作為自己以後的退休金。
儲備基金：一般是生意人買給自己，以分離個人與企業風險：單純地放一筆錢在海外，留作備用。
同時，在教育基金中，很多父母往往也會考慮到自己以後退休的需要，故會在孩子的配置中，多放一點錢，將其演化成家庭基金。
如上所示，美金儲蓄是專門用來解決家庭未來剛性消費需求及優化家庭資產配置的方案，所以它具有低風險、相對高收益、複利滾存、強制儲蓄等特點。
簡單地說，我們可以把它理解為在海外種一棵樹，在前期澆水施肥以後，中後期我們就可以摘果子吃，而且以後每年都可以摘果子吃，等到哪一天吃膩了，也可以把樹挖走。同時，我們也可以選擇讓果子越長越多，最後連樹一起挖走。
再簡單來說，就是「存錢取錢」。很好的一個case是，0歲孩子剛出生就做一個美金儲蓄，每年交10W美金，5年交完後，從他上大學開始每年取6W美金，一直取到90歲，賬戶里還有2000W美金。
下面來聊聊美金儲蓄的優勢
1.對抗人民幣貶值風險
近幾年，央行放款量大增及美聯儲加息等給人民幣貶值施加了巨大的壓力，國內實體行業的持續低迷與日益增大的樓市泡沫又為未來經濟發展蒙上了一層陰影。因為美金儲蓄以美元計價，故其能夠對沖人民幣貶值風險，同時可有效降低持有貨幣單一化的風險。同時，美金的通脹率也較人民幣低。
2.投資收益較優
首先想要說明的是，美金儲蓄的投資收益率並不高，如果我們的心理預期收益是每年6%-7%的複利率且打算中長期持有的話，那麼考慮美金儲蓄是非常合適的。
收益率很重要，但在美金儲蓄中，它並不是最重要的因素。
因為計價貨幣和金融政策自由等原因，香港保險公司投資渠道更廣，往往可以在全球投資，如配置美國國債、配置蘋果公司債，買下香港優質寫字樓等，故其資管子公司能在正常風控的環境中獲得較高的收益。
3.方案較靈活
美金儲蓄相當於存錢，而存錢的意義就在於花錢，所以美金儲蓄的存取靈活性相當重要。
方案較靈活指的是，我們持有美金儲蓄一定年限後，擁有比較靈活的選擇：可以繼續讓它長大，每年摘果子吃，也可以連同樹一起挖出來，將收益用作子女海外教育資金、自己的退休金、海外資產配置資金。簡單地說，持有美金儲蓄當於客戶擁有一個高收益活期美國銀行賬戶。
另外，並不是說我們在前幾年就不能取錢，而是在前幾年取錢會不太划算一點。
4.無稅務及債務問題
就所得稅而言，無論是香港的人壽產品還是大陸的產品，針對於其分紅和賠償的款項，現階段均不收個人所得稅。就遺產稅而言，香港在2006年已廢除遺產稅，而大陸現階段無遺產稅，故現階段兩地均不存在遺產稅的問題。但是坊間多次傳聞大陸遺產稅正在醞釀中，在未來是否會繳納遺產稅還是個問號。同時，大陸方面雖已在法律中規定人壽理賠金不屬於遺產，但針對於分紅部分的收益是否會納入遺產範圍，仍有爭議。故針對於避稅來說，持有香港保單的納稅風險比大陸保單低的多。
就債務而言，這是一個較為複雜的問題。由於香港金融業極其注重顧客隱私且兩地金融信息的交換存在天然的障礙，故大陸相關債權人很難得知債務人是否在香港持有保單（除非債務人自己告知）。同時，又因為香港法律和大陸法律之間存在著較大的司法障礙，就算債權人知悉債務人持有香港保單，其面臨的相關追債程序也是相當複雜，如果在大陸起訴，需要經最高法批准，而其中難度可想而知。故總的來說，投保人持有香港保單是很難有債務麻煩的。
