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香港保監局發布2019年香港保險業年度數據

發布: •更新: 2023-11-27• 閱讀 49043
香港保險業監管局（2020年3月13日）公布2019年全年香港保險業臨時統計數字，個人壽險新單總保費總額為1723億港元，與2018年同期（1618億港幣）比較，上升了6.5%！
其中，內地訪客帶來的新造保單保費在2019年下半年受到修例風波的波及，有關新造保單保費為434億港元，佔個人業務總新造保單保費的25.2%！

1、內地訪客新單業務

新單總保費

內地訪客帶來的新造保單保費在2019年上半年大幅上漲18%，下半年受到修例風波的衝擊，全年有關新造保單保費達434億港元，佔個人業務總新造保單保費的25.2%。
相比於2018年同期新單保費476億港元，2019年全年內地訪客總保費有所下滑。
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新單保費數量

內地訪客帶來的新造保單數逐年穩步增長，2019年全年繼續保持平穩，有關新造保單數量高達34.5萬件，佔個人業務總新造保單數量的23.4%，新單總保費從2016年的投保小高潮後回歸理性。

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新單保單類別

按新單保單數統計，內地訪客購買重疾險的數量最多，2019年全年佔比為56.9%，低於2018年同期（62.1%），重疾險比例有所回落，但對內地訪客持續具有較強的吸引力；其次為終身壽險，佔比33.6%，較2018年同期（29.5%）有明顯上升。
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按新單保費統計，內地訪客購買終身壽險的保費最多，2019年全年佔比為56.5%，較2018年略有上升（54.1%）；其次為萬用壽險，佔比14.4%，較2018年同期（12.7%）略有上升。重疾險排名第三，佔比10.8%，較2018年同期（13.6%）下降。
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保單類別發展趨勢

內地訪客購買終身壽險保費情況，佔比維持在50%-65%左右，呈穩步增長趨勢。

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內地訪客購買重疾險保費情況，佔比維持在10%-15%左右，保持穩定。

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2、香港壽險公司最新排名

  • 總保費收入=年化保費+整付保費
  • 標準保費收入=年化保費+整付保費*10%

新單業務：新售保單的保費收入

2019年全年新單業務（不包括退休計劃業務）為$1723億（較2018年同期$1618億，上升6.5%）。
按照總保費收入（整付保費+年化保費），新單業務排名前15名的香港保險公司市場佔比為94.9%，與2018年同期（94.9%）持平。排名前四的公司分別為友邦、中國人壽海外、滙豐人壽和保誠，四家公司市場佔比之和為54.5%，較2018年同期（57.6%）下降。友邦維持首位，中國人壽、滙豐人壽、中銀人壽、太壽香港、永明金融、東亞人壽、萬通保險市場份額上升，友邦、保誠、恒生保險、富衛市場份額齊跌。
中國人壽海外業績亮眼，業績同比增長71.9%。中國人壽海外、中銀人壽、太壽香港、永明金融、東亞人壽、萬通保險較2018年同期相比大幅增長，少則36.4%，多則高達71.9%。萬通保險去年動作頻頻，YFLife新品牌發布會，馬雲當場簽下大額保單，接連發布新產品，業績增長36.4%。
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按照標準保費收入（年化保費+整付保費*10%），排名前四的公司分別為中國人壽海外、滙豐人壽、友邦和保誠。
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有效業務：新單保單和續期保單的保費總和

2019年全年個人壽險有效業務收入總額為$4864億（較2018年同期$4329億，上升11%）。
按照總保費收入（整付保費+年化保費），個人有效業務保費收入排名前15的香港保險公司市場佔比為94.3%，較去年同期（93.2%）上升。收入排名前四的公司分別為友邦、保誠、中國人壽海外和滙豐人壽，四家公司的市場份額佔比為六成（60.8%）。
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按照標準保費收入（年化保費+整付保費*10%），個人有效業務保費收入排名前15的香港保險公司市場佔比為94.9%，較去年同期（94.3%）上浮，收入排名前四的公司分別為友邦、保誠、中國人壽海外和滙豐人壽，佔比62.8%。市場逐漸形成了往大公司集中的趨勢。
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3、保單業務結構分析

繳費期結構

2019年全年，香港各壽險公司的繳費期結構有明顯區別。

  • 友邦、宏利、永明、富衛、恒生保險和保誠，整付保費收入佔比非常高。
  • 中國人壽海外、滙豐、中銀人壽、太壽香港則以小於五年期繳費的儲蓄型產品為主。
  • 友邦、保誠、宏利以中長期繳費產品為主，主要是重疾險，保費佔比高於其他公司。
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業務渠道結構

香港保險的主要銷售渠道是代理人、經紀公司和銀行。
  • 代理渠道中，友邦、保誠、宏利、安盛等公司的業務量明顯較高。
  • 銀行渠道中，以中國人壽海外、滙豐人壽、恒生保險、中銀人壽為主，恒生保險和東亞人壽大部分是銀行渠道，而且這些公司多以港元保單為主。
  • 經紀渠道中，友邦、宏利、中銀人壽、太壽香港的佔比較高，而保誠佔比較低，但也貢獻一定比例的保費。
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件均保費

整付保單件均保費最高的是恒生保險，高達398.5萬港元。期交保單件均保費最高是太壽香港，高達206.8萬港元。
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去年下半年，香港受到修例風波衝擊。今年開年，又遇上了新冠病毒肺炎疫情，香港遭受雙重打擊。
普通人在看熱鬧，聰明人在悄悄布局。阿里巴巴高喊回到香港，去年7-10月香港專才計劃申請同比增長11%、優才計劃申請增長超過130%。
香港仍然是國際資金進入中國內地的跳板，最近兩年，國際對華投資有71%的資金是通過香港進行的，而2018年內地對海外的投資，58%是通過香港進行的。招商銀行聯手貝恩發布的2019年中國高凈值人群投資地區偏好，境外資產目的地選擇，香港仍然高居首位。黃奇帆說，香港作為綜合門戶，超級聯絡人的功能會長期存在！
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越是寒冬，越拼內功。既然是危機，一定是「危」與「機」並存。1967年的香港騷亂，在普通人眼裡是危險，卻是李嘉誠的封神一役。很多香港保險從業者信仰價值，苦練內功，為復甦做好準備。經過這次疫情洗禮，消費者更注重自己和家人的身體健康，健康險的意識被更多地喚醒。

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是的，內地人可以購買香港的保險，但需要親自赴港簽署保單，這是香港金融管理局的規定。此外，內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護，不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛，通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策，通常被認為是較好的理財工具，尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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