一次为您收录全台各大寿险公司2018/2019年最新最强的台币储蓄险，也包含了网络投保或传统型利变年金险保单之了详尽分析。网络投保年金险的优势在于，它提供了较低的附加费用率，所以中短期的回报率普遍高于传统年金保险或是寿险型的储蓄险保单，但投保的限制较多，唯有了解各种储蓄型商品的优缺奌，才能最有效的资产配置！
根据报导指出，2018年12月，6 大寿险业，除了南山人寿之外，包括富邦、国泰、新光、台寿、中寿等 5 家公司都出现单月大幅亏损，合计单月亏损超过 150 亿元。主要原因是第 4 季全球股市表现不佳，加上台美利差持续扩大，造成利用传统换汇避险（CS）或境外无本金远期外汇（NDF）避险成本高达3%，根据保发中心统计，到9月底寿险业海外投资金额正式突破新台币16兆元，其中约75%的比例约12兆元是由台币保单的资金转投资，也就是寿险业者要自行负担汇兑损失。如果台币保单给的利率为2.8%，那代表保险公司的投资收益要高达5.8%才能够损益平衡，对寿险业相当挑战，于是2019年开始，除网络年金险外，高宣告利率的台趸，皆直接停卖，避免损失扩大。
下面提供给您，全台最公正的储蓄险评比，本站排名只看数据分析，不偏好任一家寿险公司。每张上榜之保单，内含连结至各保单内部报酬率分析，在下决定购买任何储蓄型保单前，请一定要了解保单的好坏，下面提供3个趸缴购买台币储蓄险的准则给大家参考：
（1）宣告利率越高越好，但也要了解该寿险公司对宣告利率调整的策略，如该保险公司的过去，对停卖的保单的宣告利率，只降不升，那当下的宣告利率高并没有太大意义。宣告利率影响该保单短中长期的回报率！目前台币保的宣告利率约在2.5~3%之间
（2）附加费用率越低越好，这费用率影响该保单短中期回报率的表现。建议附加费用率要和宣告利率一起考虑，宣告利率—（附加费用率／６）＞2.0%，这只能给您一个大约的参考，实际上ＩＲＲ内部报酬率或保本率的计算已包含了附加费用率。
（3）解约费用率越低越好，虽不建议提早解约，因提早解约可能会产生本金损失，但未来会不会发生临时状况，而急需一笔资金，是无法预知的。此费用率主要影响的是６年内的回报率。
购买高保费保单(>100万）的族群，建议寿险保单，因为寿险保单相对于年金险保单，具有以下优势：
(1) 年金险在未进入年金给付时，无法指定受益人，不适合遗产继承人之分配。
寿险型的保单则无此问题，举例而言，50岁的陈先生投保某储蓄型寿险定期给付型，因有配偶及二位儿女，可以选择将其身故保险金分成多个部分，按个人意愿依比例分配给家人，并可选择一次给付或分期给付，如 配偶受益比例50%，一次给付；儿子及女儿受益比例各25%，分期给付。
生前投保的年金险如尚未进入年金给付期，保险公司必须返还保单价值准备金，这笔钱会被国税局列为遗产，依民法所规定的继承人必须将保单价值计入遗产总额报税，才不会遭到课税及加重税金!
(2) 预留税源之考虑
依遗产税及赠与税法的规定，当被继承人身故后，依规定遗产税未缴清前，不得分割遗产、交付遗赠或办理移转登记财产。年金险在被继承人身故后，既然会被列入遗产，就必需等待所有继承人缴纳完相关税赋以后，有才能正式被分配到各继承人，但实务上常发生被继承人财产金额超过免税额甚多，而继承人手上却无足够的现金来缴纳遗产税，因此无法顺利继承遗产。寿险保单的身故保险给付，虽仍然需要依“实质课税原则”决定是否列入遗产总额，但寿险公司在被继承人身故后，必须把身故保险给付给予保单所指定之受益人，所以受益人在缴纳遗赠税之前，即可领到保险给付。因此寿险保单，有预留税源的功用，而年金险保单则无。
(3) 利变年金险一旦进入年金分期给付(年金化）后，其最终报酬率大多无法高于一次给付的报酬率，而是年金化的报酬率不在于领多久，而是活得长。
(4) 且一旦进入年金给付，无法解约。如被继承人在进入年金给付后身故，虽受益人仍可领到保证给付分期年金之期间未领完的年金，但对预留税源的帮助亦是不大，要选择进入年金给付，要三思！！
我们认为有计划的预先规划身后财是必要的，依法定继承人来分配您的资产往往都不是你乐见的。第3点是最容易为一般民众所忽略，一旦进入年金给付，就像签了卖身契，回不了头。这也是为何我们一直建议朋友们，年金险可以买，但金额不宜太高，也不建议年金化保单。
