香港保險：內地人投資理財的「四大」通病
發布: •更新: 2018-01-10•
閱讀 3292
全球資產配置之父加里·布林森曾說過，91.5%的投資收益都是來自於成功的資產配置，這對於投資金額在600萬以上的高凈值客戶來說尤為重要，因為缺少科學的資產配置，很可能會帶來幾十萬甚至上百萬的收益差距。
數據顯示，哈佛大學捐贈基金過去20年平均年化收益率11%；耶魯大學捐贈基金過去20年平均年化收益率13.7%。
為何這些投資界的「精英」能幾十年如一日的保持穩定持續的收益，而你卻難以摸准投資的「脈搏」呢？不如先來做個測試，看看你是否在不經意之間，已經入了這些投資的「迷局」。
1、務實派
存款為王？通脹「傷」的就是你
財務診斷
1. 銀行存款等類固收產品偏多，會導致變相「資產縮水」。銀行一年期定存年利率基本都在2%以下（數據來源公開網路），遠遠低於通脹率，這意味著你的錢在銀行「躺著」的這段時間，已經「縮水」了。
2. 對浮動收益產品信心不足，對風險極度抗拒，缺少「價值投資」理念。
資產配置建議
適當減少存款及類固定收益類資產的投資佔比，學會思考風險和收益帶來的機會和挑戰，將目光轉向以權益投資、海外房地產、海外資本市場為代表的投資配置，此類「價值投資」可以幫助投資者抓住具有成長價值的市場或企業，實現較高的投資回報。
2、跟風派
散戶入股，「綠肥紅瘦」是常態
財務診斷
1. 自主入資股市，資金過度集中於資本市場，決策偏向「道聽途說」，缺少科學方法，「追漲殺跌」的投資方式非常容易失誤，造成本金的巨大損失。
2. 忽略其他投資領域，如信託、房地產、私募股權等價值投資，資產過度集中的結果就是一損俱損，風險偏高。
資產配置建議
1. 學會將資金均衡分配至各投資領域，減少資本市場的投資比例，增加類固定收益產品、保險理財產品這些相對穩健的的投資，不僅能抓住不同市場的紅利，還能規避單一市場帶來的風險。
2. 學會將專業的事交給專業的人去做。如選擇靠譜的獨立第三方金融機構，提高投資優勢，平滑風險，獲得穩健收益。
3、房東派
房產「變現」好辛苦，市場一動抖三抖
財務診斷
1. 雖然房價的上升讓部分投資者成功踏進了富翁的門檻，但是反觀房產投資「難以快速變現、泡沫風險加劇、房產稅利劍高懸」等諸多隱患，風險可見一斑。
2. 資金過度集中在房產，投資類型單一，在私募股權、資本市場等領域缺少布局，容易與「高成長高收益」的投資機會擦肩而過。
資產配置建議
1. 自主投資現房，在精力和資金上都有很大限制。可利用全球專業機構甄別房產市場優質產品，一網打盡全球不同地域的住宅、商業地產等的投資機會，不但能分散風險，還往往能獲得高於投資一套實體房產帶來的回報。目前美國不在CRS的範疇，隨著美國經濟的復甦增長，美國房地產具有配置優勢。
2. 增加其他的投資，如分紅儲蓄產品等，做好風險隔離的措施。科學的資產配置組合更能分散單一房產市場波動帶來的風險。
4、固守派
資產投資「閉關鎖國」，與時代脫節
財務診斷
將資產集中在單一貨幣、單一國家，缺少海外資產配置，難以避免單一市場經濟下行、匯率下跌、政策轉變等系統性風險。
資產配置建議
海外市場以其多元化、高效性以及長期均衡回報的特點，成為中國大眾富裕階層和高凈值人群不可或缺的投資標的市場。跨區域國別的投資，能讓投資者獲得更廣闊的投資機遇，規避單一市場風險。
