絕大多數準備購買香港保險的客戶，都是25-50歲之間，這個年紀100%都去過幾次醫院的，身體不可能一點問題都沒有。而且隨著體檢的普及，很多人也會每年進行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會被查出某些指標異常。作為香港保險代理人，我們要怎麼幫助客戶，在不損失客戶利益的情況下，如實做好健康告知呢？
在健康告知時，我們常常遇到這樣的場景：
場景1：一些謹慎的客戶，會一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標都會告知保險公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結果變的很苛刻。
場景2：另外一些朋友，可能投保的時候沒有想的太多，告知環節也不是很重視。順利核保通過後，突然會想到，哎呀，5年前我去過門診做過檢查的，7年前登山摔傷，拍過CT做過檢查的。這些都沒有告知，會不會後續理賠存在困難呢？
那麼問題就來了，在購買保險時， 面對健康告知，該如何回答？
1、有問必答，如實答 可能有一些激進的業務員為了提高通過率，就讓客戶在有可能影響承保的地方一律選「否」，朋友們，這萬萬不可！因為即使通過了承保了，當出險的時候，公司的核保部門會用更加嚴格的標準來審核是否應該賠。那時候就很可能會出現辛辛苦苦交錢多年，卻沒買來保障的情況。所以，如實答。
2、看清定語 常見的健康告知里，都是把能想到的情形都列舉一遍，如果你有，就選是，沒有，就選否。這些列舉條文的定義是非常精確的，比方說問你「過去兩個月之內有沒有住過院？」那麼，你三個月前住院的事就不影響你在這個選項中勾選「否」。還有關於疾病種類的描述，比方說「乙肝患者」和「乙肝攜帶者」，就是兩個概念，不可混為一談。如果拿不準，盡量諮詢一下專業人士，不要給自己挖坑。
填完健康告知被拒保了怎麼辦？ 被拒保了，一般來說有三個解決辦法。
找保險公司協商，把和拒保原因（比方說既往病史、遺傳病史等）對應的保險責任作為除外責任進行承保，也就是說，如果以後出險了，如果和這個原因有關，保險公司不理賠，其他保險責任不受影響。
你說我長期吸煙喝酒，生活習慣不好所以不能承保？那麼同樣是30萬的保額，別人交5000/年，我交8000/年，你看行不？
如果上面兩個辦法在一家保險公司不管用，那就換一家。保險公司那麼多，規則設置也是有所差別的。比方說，有些大的保險公司，品牌影響力大，客戶眾多，所以寧願一刀切拒保，不願意花更多的時間和人力成本去溝通核實。一些小公司或者處於新市場開拓期間的分公司，品牌影響力方面競爭力不足，那麼就把願意來投保的客戶的工作做紮實。這也就對我們代理人有很高的要求，當客戶需求自己的公司無法滿足時，能否憑藉自己的能力，達成客戶的需求，真正做到以客戶需求為主而不是以眼前利益為主了。
