越禁越買?香港保險優勢依舊不減

有業內人士直言,很多人投保香港保險往往追求的是一種安全感,而這種安全感建立需要方方面麵條件的改善,短期內,香港保險依然有著內地保險產品難以取代的優勢。
資本管制升級,內地客戶赴港投保熱情依舊
今年以來,針對內地客戶赴港投保,相關部門的資本管制不斷升級,但這似乎並不能阻擋人們的熱情。每一項政策出台之後,人們總是能找到應對的辦法。數字也表明,他們的這種樂觀並非毫無依據。最新的數據顯示,儘管在今年年初即開始升級資本管制,但內地客戶赴港投保的保費收入依然取得了驚人的成長:前三季度,內地訪客投保香港保險的新單保費已經達到489億港元,超越去年全年數據,在香港當地個人業務總新單保費中的佔比也達到了37%,同比上升15.3個百分點。

越禁越買?香港保險優勢依舊不減

香港本地管制同步升級
對於發達的香港保險業來說,由於競爭激烈,依靠當地居民的消費,其成長性已經有限,來自內地客戶的保費收入已經成為其目前最重要的增長動力。但當地監管機構出於維護消費者合法權益的需要,當地其他類型金融機構出於競爭的需要,香港當地針對香港保險業的管制其實也在逐步升級之中。這成為了除內地有關政策之外,有可能影響內地客戶赴港投保的另一項重要因素。越禁越買?香港保險優勢依舊不減

出於防範風險的緣故,香港保險監理處正逐步完善對於消費者的保護機制。這其中最大的一個改變就是監理處將升格為保監局,而隨著升格的完成,其對於市場的規管權力也將進一步升級。

就香港保險產品本身而言,某些產品依然具有較強的吸引力,這是內地保險業短時間內無法超越的。而就支付方式的進一步受限,他則認為「方法總是比困難多」。
構建消費者「安全感」仍需時日
隨著近年來內地客戶赴港投保的熱情高漲,香港保險已經成為了一種廣受關注的社會現象。針對這種現象,香港保險問題顯然已經不是簡單的理性剖析所能解答的,這已經成為一道融合了政治、社會、宏觀經濟、法律、道德等諸多因素的綜合題。越禁越買?香港保險優勢依舊不減

無論如何,我們看到的是,內地客戶投保香港保險產品的熱情依舊高漲,保費收入增速也依舊迅猛,一些香港保險從業人士也直呼看不懂這其中的「邏輯」:似乎是監管越限制,媒體越質疑,內地客戶赴港投保的熱情就越高漲。

一位在香港地區某保險公司工作的人士分析,這主要是因為

「他們已經錯過了政策寬鬆期,預期以後政策會更加嚴格,所以反而想儘快投保」。

他承認這其中存在很多非理性因素,也包含一些銷售誤導的因素,但他認為,這種現象最根本的原因還在於人們缺乏「安全感」。「投保香港保險的主流人群其實是工薪白領階層,而人們更注重的其實是安全、價格、收益以及流通性。」
在這位人士看來,這種對於安全感的訴求,不但融合了對於風險保障的需求,對於資產保值增值的需求,還包含著對於社會經濟發展形勢的預期,對於人民幣匯率走勢的預期,對於國內保險公司的不信任等等諸多因素。
越禁越買?香港保險優勢依舊不減值得注意的是另外一種更大規模的資金外流,據央行旗下《中國金融時報》報道,2016年以來截至9月8日,公安部門共破獲有關地下錢莊等違法犯罪案件56起,初步統計涉案金額高達萬億元。

或許正如一位學者在一篇文章中所言,當我們看到錢在流動時,其實,我們看到的不是錢,而是人心」。

而要解決「人心」的問題,顯然也不是單純的提升資本管制就可以解決的,抑制資本外流,既需要宏觀經濟環境的好轉,也需要法律法規的健全,同時也離不開內地保險公司自身產品設計、客戶服務能力的不斷提升。而這註定將是一個緩慢的過程。

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是的,內地人可以購買香港的保險,但需要親自赴港簽署保單,這是香港金融管理局的規定。此外,內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護,不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛,通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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