1；預定利率是指保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率，通俗地說壽險經營者因佔用客戶資金，而承諾以年複利的方式賦予客戶的回報。
從消費者角度來看，就是保單的收益率；從精算師角度來看，是公司各種未來保險責任的貼現率。
2；預定利率在九十年代初期的時候都是7%-8%。1996年5月開始，國家先後8次下調了銀行存款利率，銀行利率從過去的10.98%下降到最低的1.98%（1年期）。
當時很多保險公司1997年以前銷售的壽險預定利率高達8.8%，高預定利率讓產品變得極富吸引力，也誘發投保的高潮。當時很多保險公司送上門的業務都是應接不暇，很多公司營業網點甚至到深夜才能關門。
瘋狂之後是壽險行業巨額的利差損，後來投資收益率連續5年都超不過5%。「利差損」成為那個時代保險公司最揮之不去的陰影，這對於保險公司的長期穩定經營也是致命的。
所以從1999年以後，國內的壽險預定利率都被保監會嚴格限制為上限2.5%。過低的預定利率提高了保險產品價格，也同時降低了保險產品的吸引力。直到2013年保監會宣布：普通型人身保險實行新費率政策，其預定利率不再有2.5%的上限，而是由保險公司根據審慎原則自行決定。
從1998年到2001年之間，被很多人評論為國內壽險從粗放走向精細，從浮躁走向務實的時期。
3；目前，分紅型人身保險保單法定評估利率為2.5%。普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。在同樣保額的情況下，非分紅型保險投入保費更少，還可以用節省的保費再投保一份保險，以增加總體保額。
分紅型保險通過持續的、長期的紅利派發和累積，實現對傳統型保險保額的超越。兩者各有特點，各有優勢。
與銀行理財產品收益率隨經濟運行調整頻繁而不同的是，保險產品的預定利率是一種長期的保險合同的承諾，該利率在整個保險期間內是鎖定的，短則三五十年，長則終身。
我們無法通過銀行的理財產品來鎖定一個超長期的投資收益，而可以通過保險產品來增加長期確定性，因此保險產品有長期性、長周期的優勢，也能夠更好地用於人生規劃。
