年輕人考慮的是如何積累和保護財產，而老年人考慮的則是如何傳承財產。隨著我國老齡化社會的來臨，越來越多人需要面臨財富傳承的問題了，尤其是富人。財富傳承基本上離不開三個工具——信託、人壽保險和遺囑。那麼到底哪個更好？
遺囑傳承
遺囑傳承是最傳統的方式，也是最廣為人知的財富傳承方式，但是遺囑傳承卻是有非常多問題的。
比如 ↓
什麼時候立遺囑？
比如你又多了一個小寶貝，
是不是要立遺囑？
比如你又多了一項事業or產業，
是不是要立遺囑？
比如自己的身體有變化了，
是不是要立遺囑?
比如說自己又多了一個人需要贍養，
是不是要立遺囑？
總而言之一句話，遺囑要經常的立才行，有變化就要立遺囑。這就帶來了一個問題，到底有多少份遺囑。因此遺囑肯定會出現爭議的，通過遺囑做傳承不太靠譜。
一般來講，遺囑應用的範圍都比較窄，遺囑只用於是基於血緣責任，你必須做的那些事物。比如說不管你的孩子怎麼樣，你都要給他一個基本的好的生活，不管怎麼樣你要給他一個好的身體，不管怎麼樣你要給他一個好的教育，不管怎麼樣，他將來想創業的時候你要給他一部分啟動資金。所以只這四個方面你可以通過遺囑來做，超過這四個方面的所需就不能用遺囑了。
因此，遺囑規劃和遺囑，只能是作為財富傳承的一個補充，不是主要的方式，更不是全部。
信託傳承
信託雖然是一個好東西，但是在大陸做不了，大陸人如果想做信託只能通過離岸信託來做。
所以 ↓
我們發現
很多大陸的人，
一旦他的公司赴港上市的時候，
基本都會通過滙豐銀行、渣打銀行，
通過他們的私人信託部來將自己的股權注入到當中，
然後把自己以前買過的大保單也給它放到信託裡面去。
信託雖然是一個好東西，但是在大陸做不了，大陸人如果想做信託只能通過離岸信託來做。信託主要是兩樣資產，一樣是股權，另一樣就是巨額的人壽保險。雖然信託是非常好的財務傳承方式，但是信託好是好在他的法律框架上，而家族信託裡面最主要的標的仍然是人壽保險，
所以做傳承，哪怕是採取信託的形式，你也離不開人壽保險。
保險傳承
保險能夠避稅避債，做到財產保護，這點跟信託一樣。保險資金安全穩健增值，信託也能，但是信託的穩健增值可能是沒有保險那麼高，所以說保險可以優於信託。意外身故，額外賠付，保險優於信託，資產定向傳承，保險和信託相等，收益經濟分期領取，累計生息，這一點上保險優於信託。
如何 ↓
避債
如果一個企業家，
他知道他的企業未來可能是經營不善，
可能會破產，
為了避免以後財產沒有了，
他一定要通過保險的形式避債。
因為根據國際的大陸合同法73條一款規定，
人壽保險不屬於債務追償範圍，
資金帳戶不受債務糾紛困擾。
避稅，
個稅自行申報辦法規定，
保險賠付屬於免稅所得。
《遺產稅草案》規定，
被繼承人投資人壽保險所取得的保險金，
不計入遺產稅徵收總額。
為什麼大家特別關注遺產稅呢？因為各國的遺產稅稅率都特別的高，德國50%，日本70%，英國40%，美國35%，美國超過了25萬美元的遺產就是35%。
