赴港買保險的人在過去五年里增長了7倍，未來還會繼續火嗎？
《國際金融報》記者就這一現象做了調查，香港保險單有啥優勢？目前銷售情況如何？中國大陸投保者購買風險有哪些？政策監管邊界在哪裡？
一、產品誘惑力大
相比於在大陸投保，香港保費較低、保額較高；特殊險種可以接受更高年齡投保；投保金額一般沒有特別限制；投保數年，保障至終身；重疾保障範圍比較大；嚴入寬出，全球理賠。
二、提供美元產品
與內地只有人民幣一種計價幣種相比，香港很多保險產品有港幣和美元兩種計價幣種，有的保險產品甚至設計成只有美元計價。而隨著美元步入加息周期，人民幣貶值壓力加大，香港美元產品吸引力越來越大。數據顯示，自中國央行2015年8月11日宣布決定完善人民幣兌美元匯率中間價報價，人民幣持續貶值，香港保險迎來了一場爆髮式增長。
三、是資產轉移的途徑之一
由於在香港購買保險產品，客戶可以直接刷銀聯卡繳費，不用受每年5萬美金限額的外匯管制，因此香港保單成了一些客戶將內地部分資產轉移至香港的有效工具。由於香港是亞洲金融中心，資本管制限制少，日後客戶可將其在香港的資產再自由轉移至其他國家。
然而需要注意的是，自2016年2月4日起，中國銀聯國際發布了最新指引，銀聯卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元，不過可以多次刷卡。此舉被視為是繞過外匯管制來實現資金合法出境的重要途徑。
四、保險代理們發財的機會
大陸居民需求過大，一些保險代理人一個月的傭金收入高達1.6萬美元。現在不止保險代理人在宣傳香港保險的好處，第三方投資管理公司、證券公司、銀行業開始介入，他們通過內部推單形式向優質客戶資源推薦，讓香港保險花樣越來越多。
市場究竟有多熱
為了切身體驗香港保險市場的人氣，《國際金融報》記者近日以客戶身份，向銷售香港保險的銷售員車小姐了解道，進入9月開學季，兒童年金儲蓄險異常火爆。
記者：「最近開學了，我想問一問孩子的保險有哪些？」
車小姐：「孩子買的最多的是儲蓄型的。」
接下來，互加微信後，對方發給記者一份「儲蓄險案例匯總」。具體內容如下：孩子出生時，年繳5萬美金，繳費五年，總繳保費25萬美金。保單價值分提取和不提取兩種。
車小姐：「超多的，現在香港保險很火，都是年輕人去買，香港都排隊，你去看了就知道了！」
根據香港保險業監理處8月31日公布的上半年香港保險最新統計數據顯示，香港保險行業上半年總保費收入2075億港元，同比增長12.2%。
其中，內地客戶貢獻新單保費收入301億港元，已經接近去年全年水平（316億港元），佔個人業務新單保費（815億港元）的比例也達到了37%，而2015年底，這一比例僅為24%。
首先還需要注意匯率風險。
「本來以為受監管了，買保險的人應該減少，怎麼還這麼多啊，大家不擔心五年內的風險嗎？」記者就此擔心詢問銷售員車小姐。
「關於五年內最大的風險就是匯率風險，如果美元貶值，那收益就大幅下降，但是未來幾年我們還是比較看好美元的。不然也不會這麼多客戶都排隊去買了。您可以新聞看看，火到中國都眼紅，要限制刷卡額度了。」
車小姐反覆強調，「給孩子買年金儲蓄險，最大的問題就是匯率風險，這個也不是保險公司難以控制的，但就目前來看，美元還是有空間的。」
另外一個因素是投資回報率風險。
一位不願透露姓名的原保險業資深人士（目前在互金行業從事與保險相關的職業）在接受《國際金融報》記者採訪時表示：
第一，香港保單的承保人是香港保險公司，內地居民的這些資金投給香港企業，資金的安全，投資和收益，都取決於香港本身的投資環境穩定性的變化。
第二，中國大陸市場成長速度較快，市場回報率仍然有優勢。
該資深人士建議，「內地投保人不應該過度跟風。
目前沒有人能說清楚內地居民購買香港保險始於何時，但監管部門納入監管範疇始於2003年，今年在監管力度上更是加強。
今年2月份先是銀聯出台「限購令」，設下每次刷卡5000美元上限；4月份，保監會又發文揭示風險；6月份，再次發布了《關於加強對非法銷售境外保險產品行為監管工作的通知》，劃定了非法銷售香港保單的「紅線」，動真格地嚴打非。不過，赴港買保險的熱炒並未降溫。
就猶如國際金融報中提醒的那樣，投資者需要注意的是匯率風險和投資回報率風險，香港保險之所以能夠受到內地高凈值者的歡迎，其對抗這兩大風險的能力是重要原因：
1、對抗分風險，分散投資。
香港保險是以港幣或美元來投保的，可以抵抗人民幣貶值帶來的虧損。這幾年的歐元疲軟、人民幣貶值，再次證明美元是世界主導。繼日元、盧布、歐元之後，危機已經殺到門前！配置美金資產，成為了必要。
2、香港保險投資回報率高
內地保險資金投資渠道有限，內地保監會限定利率上限為3.5%。而香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。
所以，在香港，90%的產品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
3、避稅避債，轉移投資
香港沒有資本增值稅和遺產稅，且保險產品的隱私度保密度較高。對於在香港購買的人壽產品、分紅產品所得的賠償額或收益，是不用被徵收遺產稅或個人所得稅的。
且在香港「保險權大於債權」的法律框架下，如果被保人破產清算，他所購買的香港保險產品是不會被拿去償還債務的，這就幫被保人很好的保全了資產。
另外，前不久由X記理財社區對「內地網友是否考慮購買香港保險」發起了調查結果也顯示，4.0%的受訪網友表示已購買，29.0%的受訪網友表示「香港保險優勢多，打算購買」，26.1%的受訪網友不打算購買，40.9%的受訪網友表示不了解。由此可見，有意願購買香港保險的的佔比較高。香港保險還會持續火下去嗎？我們拭目以待。
